2025年银行业及资本市场展望 deloitte-cn-fsi-2025-banking-and-capital-markets-outlook-zh-250116.pdf
## 2025年银行业及资本市场展望：核心要点总结
这份报告深入探讨了2025年全球银行业面临的宏观经济挑战与机遇，并为银行管理者提供了应对策略。
**宏观经济环境挑战**
* **低增长、低利率：** 银行业将面临低增长和低利率的宏观经济环境。虽然通胀压力可能缓解，但经济增速放缓、地缘政治不稳定以及监管环境复杂等因素将带来挑战。
* **存款成本上升：** 预计存款成本仍将维持高位，导致净息差下降。
* **信贷质量趋于正常化：** 2025年信贷质量预计将恢复正常，但消费者债务增加可能导致信用卡和汽车贷款违约率上升。
* **行业支出增加：** 银行业需要加大技术投入和人力成本，以适应变化和保持竞争力，成本控制至关重要。
**应对策略与机遇**
1. **增加非利息收入：**
* **零售银行：** 推行捆绑服务、分级账户等定价创新措施。
* **支付服务：** 拓展新渠道，提升交易量，扩大增值服务范围。
* **财富管理：** 突出个性化咨询服务价值，提升客户体验，调整收费结构。
* **投资银行与资本市场：** 随着并购交易和企业融资活动的复苏，投资银行业务有望实现增长。
2. **技术现代化：**
* **人工智能驱动型银行：** 实施人工智能战略可以加速技术现代化，但需要解决技术债务、确保云技术投资回报最大化，并平衡传统AI与生成式AI的应用。
* **加强核心系统变革：** 加快核心系统现代化，充分利用AI技术的变革性力量。采用渐进策略，利用各种可用工具逐步改进核心系统。
* **推进云迁移：** 扩大云迁移规模，平衡公有云和私有云的配置，同时关注云技术的成本效益。
* **拥抱数据时代：** 建设强大的数据基础设施，确保数据的长期可用性、质量和结构化，是释放人工智能潜力的关键。
3. **成本管理：**
* **提高成本透明度：** 从业务视角了解成本上升的根本原因，通过提高成本透明度来优化资源配置和持续降低成本。
* **扩大自动化和人工智能的应用：** 利用自动化和机器学习工具，提高效率和降低成本。
* **尽早将风险控制纳入变革计划：** 确保成本削减策略的可持续性。
* **维持稳健的执行制度：** 持续监控成本变动，确保转型目标实现。
4. **适应监管变化：**
* **《巴塞尔协议III》“终局”规则：** 银行需要关注新规对资本金和业务模式的影响，并调整资本结构。
* **全球监管差异：** 注意不同国家和地区的监管差异，可能会影响全球银行业的竞争格局。
**重点关注领域**
* **大型业务多元化银行：** 凭借多元化的收入来源，可能展现出更强的韧性和增长潜力。
* **中小银行：** 面临更大的竞争压力，需要积极适应市场变化。
* **中国银行业：** 预计将继续深化数字化转型，提升服务效率和客户体验。
**结论**
2025年将是银行业面临挑战与机遇并存的一年。成功的银行将需要果断的决策，抓住技术进步、优化成本管理和适应监管变化，实现可持续增长。
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