2024年全球银行业及资本市场展望报告-德勤-202401.pdf
这份《2024年银行业及资本市场展望》报告由德勤发布，核心内容包括：
**全球经济与银行业面临的挑战：**
* 全球经济增速放缓和经济格局分化持续，银行业面临营收增长和成本管理的考验。多重颠覆性力量（利率上升、资金供应量减少、监管趋严、气候变化、地缘政治）正在重塑行业基础架构。新兴技术（生成式人工智能、行业融合、嵌入式金融等）快速发展，影响银行运营和客户服务模式。
* 银行根基稳健，但收入模式面临考验。金融机构需在资本稀缺环境中寻求新的价值来源和增长点。投资银行、销售及交易业务需适应新的竞争态势，私人资本增长要求为企业和机构投资者客户创造更多价值。2023年初的银行业冲击促使整个行业重新评估其战略。
**银行业及资本市场主要领域展望：**
* **零售银行业务：** 面临融资成本上升、客户忠诚度下降等压力。要加强客户粘性，利用数据分析提供个性化服务，并关注新兴技术如何改善风险、合规和运营。
* **消费者支付：** 数字支付增长，但欺诈风险也随之增加。各国政府将发挥更重要作用。支付机构需提供交易执行以外的新价值，利用专有和替代数据加强分析，与生态系统合作，并投资技术优化欺诈检测。
* **财富管理：** 需提供更丰富的咨询经验与创新产品结合，提高人工智能专业知识和推广人工智能应用，实现常规工作自动化。要应对代际财富转移、优化平台、注重成本精简、深化客户关系。
* **公司与交易银行：** 面临信贷收紧和商业房地产贷款组合风险增加等挑战。需加快数字化步伐，提升客户体验，加强客户关系，控制成本，提供数字资产托管和绿色转型战略咨询。
* **投资银行和资本市场：** 面临增长限制，需要提高专业化水平，制定明确的战略决策，选择性使用生成式人工智能，进行调整。
**重要趋势与战略要点：**
* **数字化转型：** 加快各领域的数字化步伐，利用人工智能和机器学习等技术提高效率和改善客户体验。
* **风险管理：** 加强信贷风险管理，利用替代数据，并与客户进行建设性合作。
* **多元化收入来源：** 寻求更多非息收入来源，如手续费、咨询和承销等，以弥补净利息收入的不足。
* **客户赋能：** 重新定义客户忠诚度，提供个性化建议，加深与客户之间的联系。
* **合作与并购：** 银行可能需要进行更多的整合和并购，以获得规模效应和加强竞争地位。
**致胜要素：**
* **敏捷性：** 果敢决断、富有创造力，但仍需坚守金融中介机构的身份。
* **技术掌握：** 充分利用人工智能和数据分析，但需注意风险管理和伦理问题。
报告强调，全球银行业需要积极应对挑战，抓住机遇，重塑商业模式，才能在未来取得成功。
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