2023年全球银行业及资本市场展望报告-德勤-202212.pdf
2023年全球银行业及资本市场展望报告总结
这份报告深入探讨了2023年全球银行业及资本市场的展望，重点关注了银行业面临的挑战、机遇以及应对策略。报告指出，全球经济正经历深刻变革，银行业需积极适应新的“全球经济新秩序”，重塑光明未来。
**宏观环境与挑战**
报告强调，2023年全球经济形势依然严峻，银行业面临诸多挑战：
* **经济放缓与不确定性：** 俄乌冲突、供应链中断、通货膨胀、货币政策收紧等因素交织，导致全球经济脆弱性增加，部分地区可能出现衰退或滞胀。
* **地缘政治与去全球化：** 地缘政治风险、去全球化和支付体系碎片化正在重塑全球经济秩序。
* **资本流动与流动性：** 资本与流动性需求的形式、来源和时机以及金融体系参与者之间的交互方式，将对全球资本流动产生影响。
**主要行业趋势与应对策略**
报告深入分析了银行业的多个关键领域，并提出了相应的策略建议：
1. **零售银行业务：**
* **挑战：** 宏观经济不确定性、加息、通胀和增长疲软。
* **应对策略：** 构建以数据驱动、多渠道协同的客户体验策略，提供个性化建议，积极拥抱ESG、嵌入式金融和数字资产等新兴业务。
2. **支付：**
* **挑战：** 加息、通胀、GDP增长低迷，支付欺诈风险。
* **应对策略：** 在交易之外扩展角色，挖掘新的价值，积极探索数字资产和快速支付，拥抱SWIFT的变革，关注BNPL等新兴市场，加强监管合规。
3. **财富管理：**
* **挑战：** GDP增长放缓、利率上行和监管趋严。
* **应对策略：** 提供更全面的客户服务，数字化转型，优化产品以满足客户需求，拥抱财务顾问服务大众化和ESG。
4. **对公业务：**
* **挑战：** 高通胀、供应链挑战、最低企业税率抑制资本投资需求，企业客户对定制化数字解决方案需求增加。
* **应对策略：** 聚焦数据和客户服务以提升钱包份额，拥抱气候变化承诺。
5. **交易银行：**
* **挑战：** 地缘政治风险、支付体系分崩离析。
* **应对策略：** 打造高效、可扩展的现代化技术平台，拥抱ISO20022标准，提供更优质咨询、分析和风险管理服务。
6. **投资银行：**
* **挑战：** 宏观经济环境和人才竞争。
* **应对策略：** 聚焦交易业务，拥抱去全球化、绿色经济，控制成本，加快数字化进程。
7. **金融市场基础设施：**
* **挑战：** 监管压力和专业供应商之间的竞争。
* **应对策略：** 积极拥抱云计算、微服务和API架构，拥抱碳交易、加密货币和金融资产代币化，实现价值来源差异化。
**数字化转型与技术应用**
报告强调，数字化转型是银行业应对未来挑战的关键：
* **现代化技术基础设施：** 建立高效、可扩展的现代化技术平台，是提供优质服务、降低成本、提高效率的关键。
* **数据分析：** 银行应重塑数据架构，提高数据质量，并通过人工智能、机器学习等技术，提供更精准的洞察和个性化服务。
* **新兴技术：** 积极探索云技术、区块链、分布式账本技术、数字身份等新兴技术。
**监管与合规**
报告也指出，监管环境日益复杂，银行业需要：
* **积极拥抱监管：** 遵守新的法规，例如消费者保护和数字资产监管。
* **提高合规效率：** 部署人工智能/机器学习解决方案，实现更稳健的合规监测。
**可持续发展与ESG**
报告强调，可持续发展和ESG已成为银行业的重要议题：
* **抓住ESG机遇：** 积极参与向净零排放转型，提供绿色信贷产品。
* **提升ESG透明度：** 在投资组合构建、监控以及信息披露方面提高透明度。
**结论**
总而言之，报告认为，银行业在充满挑战的同时，也蕴藏着巨大的机遇。银行业应积极适应新的经济秩序，通过数字化转型、技术创新、关注客户需求、加强风险管理和拥抱可持续发展，来重塑自身，实现可持续增长和价值创造。
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