2025年银行业及资本市场展望-德勤-202501.pdf
2025年银行业及资本市场展望
德勤发布的《2025年银行业及资本市场展望》报告，深入分析了宏观经济变化、监管新规、市场趋势等因素对银行业的影响，并提出了应对策略。
**宏观经济与行业挑战**
报告指出，2025年银行业将面临低增长、低利率的宏观经济环境，以及地缘政治不确定性和监管环境的挑战。虽然通胀压力预计有所减弱，利率或将下降，但经济增长放缓、消费者支出减少、企业债务和消费者债务增加等因素，将对银行业的盈利能力和风险管理带来压力。
**关键观点**
1. **宏观经济变化：** 银行业需对宏观经济和地缘政治的不确定性保持警惕。
2. **净利息收入：** 存款成本上升将抑制净利息收入增长。
3. **非利息收入：** 非利息收入或成为营收增长亮点。
4. **支出：** 薪酬和技术投资的增加将导致银行业整体支出维持高位。
5. **信贷：** 信贷质量将趋于正常化，2025年信贷增速或略有提升。
**核心策略**
* **增加非利息收入：**
* **零售银行：** 实施捆绑服务、分级账户等定价创新。
* **支付服务：** 拓展新渠道，提升交易量，扩大增值服务范围。
* **财富管理：** 凸显个性化咨询服务价值，提升客户体验，调整收费结构。
* **技术创新与数字化转型：** 加快人工智能 (AI) 技术应用，提升效率，降低成本。解决技术债务，推进核心系统现代化，确保云技术投资回报最大化。
* **成本管理：** 优化成本结构，提高成本透明度，推动人工智能和自动化应用，结合风险控制，实现可持续的成本削减。
**重要议题**
1. **《巴塞尔协议III》“终局”规则的影响：** 降低资本要求，但相关规则尚未最终确定。银行需优化资产负债表，并借力金融交易安排降低资本需求。
2. **2025年银行如何增加非利息收入：** 报告重点分析了零售银行、支付服务、财富管理、以及投资银行与资本市场等业务领域，并提出具体策略。
3. **人工智能驱动型银行：** 人工智能是技术现代化的加速器，但需化解技术债务，确保云技术投资回报最大化，并平衡传统AI与生成式AI的应用。
4. **成本管理：** 收入增长困难，成本控制至关重要。财务领导人应将可持续成本转型作为长期任务，培养成本意识，推动人工智能和自动化应用，结合风险控制，实现更有效的成本管理。
**全球视野**
报告还对欧洲、亚太等地区的银行业发展趋势进行了分析，并指出，中国银行业正积极推进数字化转型，中间业务收入承压，需关注存款定期化趋势和资金成本压力。
**结论**
银行业应主动适应宏观经济变化，积极拥抱技术创新，优化成本结构，提升风险管理能力，以实现可持续增长。通过果断决策和有效执行，银行有望在2025年及未来取得成功。
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