2019年上市银行半年度分析-德勤-201910.pdf
这份德勤发布的《2019年上市银行半年度分析》报告涵盖了2019年上半年的经济和金融形势，以及中国上市银行的业绩表现，旨在分析这些银行的业务发展、经营模式和监管环境变化，并展望中国银行业的未来发展趋势。
报告分析了15家上市银行，包括6家大型商业银行和9家股份制商业银行。报告数据主要来源于这些银行公布的年度报告。
**主要内容包括：**
* **宏观经济与金融形势：** 外部冲击下消费保持韧性，但外贸部门受到贸易战较大冲击。人民币汇率突破7，无需过度担忧。金融供给侧结构性改革逐步落地，城商行不良率破2，高风险机构或面临兼并重组。LPR新报价机制和全面降准引导融资成本下行。涉房领域持续受监控。开放促进直接融资发展，银行应积极转型。
* **银行业绩表现：**
* **盈利能力：** 净利润稳中有进，股份制银行息差走阔。营业收入增速有所提升，股份制银行增长明显。利息净收入增长明显，股份制商业银行触底反弹。净息差及净利差止跌回稳。生息资产收益率和计息负债付息率略有提升。
* **资产质量：** 资产规模平稳扩张，部分银行增长较快。资产结构变化显著，贷款占比稳步上升。受制于个人贷款增速疲软，贷款整体增速放缓。个人贷款占比提升，存量贷款结构优化。住房贷款、信用卡增速回落。信用卡不良率上行，警惕共债风险蔓延。贷款质量指标普遍趋好。
* **金融市场业务：** 金融资产投资余额规模稳定，投资策略趋于稳健。
* **负债情况：** 负债增幅平稳扩张，部分银行增速较快。负债结构持续优化，存款总额占比提升。吸收存款稳步增长，增速略低于同业负债。大型商业银行吸储能力稳定。存款活期化趋势减弱。
* **资本状况：** 资本充足率总体稳定，部分银行仍有融资压力。核心一级资本充足率下降。
报告认为，中国经济仍具有韧性，预计央行将保持中性的货币政策。中美之间需要休战，以重振投资情绪。供给侧结构性改革旨在化解金融风险，增加金融资源供应，优化金融体系布局，扩大开放引入外资。报告还强调，要警惕房地产风险和共债风险，以及关注银行的数字化转型和风险控制。
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