中国上市银行2019年回顾及未来展望-安永-202005.pdf
本报告为安永第十三份中国上市银行年度分析报告，涵盖了51家上市银行，旨在分析中国上市银行的业务发展情况、经营模式及监管环境的观察，展望中国银行业未来发展的趋势。
2019年对中国银行业而言是关键的一年，可以用三个关键词来概括：波动性、不确定性、韧性。
**波动性:**
* 净利润、营业收入、贷款损失准备、资产负债规模等多项指标的增长上表现出波动性，特别是从不同类型银行分别来看，这种波动性表现得更加明显。
**不确定性:**
* 上市银行所面临的国内外经营环境日趋复杂、监管日趋严格，不确定性增加。全球经济下行风险突出，中美贸易摩擦持续，经济下行压力犹存。监管和金融改革方面，随着利率市场化的推进，LPR形成机制正式推出，资管新规过渡期面临挑战。
**韧性:**
* 上市银行应对外部经营环境的不确定性，实现长期可持续发展，增强运营韧性是关键。体现在加强风险管理，优化业务结构，补充并有效利用资本，加大金融科技投入，担当社会责任等方面。
报告主要结论包括：
* **营收加速拨备放缓，利润增速同比加快：**上市银行全年实现净利润同比增长7.32%。
* **资产规模增速加快，结构持续调整优化：**2019年末，上市银行总资产同比增长8.91%，信贷资产比重持续上升，同业投资占比持续下降。
* **推进零售业务转型，深耕细作成为重心：**上市银行持续深耕零售客户，零售业务营业收入占比持续上升。
* **资产质量呈现分化，城农商行压力加大：**上市银行总体不良贷款率下降，但城商行和农商行不良贷款率上升。
* **理财业务持续转型，过渡期后挑战犹存：**净值型理财产品大幅增长，理财子公司陆续成立，转型面临挑战。
* **创新拓展资本工具，加速推进资本补充：**核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别较年初上升。
* **持续发展绿色金融，普惠金融增速加快：**大型商业银行的绿色信贷余额增长了13.3%，普惠金融贷款余额增长了45.0%。
* **加大金融科技投入，持续推进创新步伐：**银行从多个角度加大了对金融科技应用的投入，创新步伐持续加速。
* **共克时艰应对疫情，增强韧性化危为机：**银行积极应对疫情影响，把握新的业务发展机遇。
展望未来，上市银行需增强运营韧性，做好长期规划，从不确定性中寻找新的机遇，从而跨越周期，实现长期可持续发展。
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