香港财富管理2026年展望报告.pdf
本报告《香港财富管理 2026年展望：内地居民通过香港进行财富重新配置》由彭博行业研究（Bloomberg Intelligence）发布，核心观点是香港将成为全球最大的跨境财富管理中心，并有望在 2031 年成为全球最大的非居民财富管理中心。
**核心驱动因素与预测：**
* **资产管理规模（AUM）增长：** 预计到 2031 年，香港私人银行及私人财富管理业务的 AUM 将翻倍，达到 2.6 万亿美元。2024 年 AUM 已增长 15%，预计 2025-2031 年的复合年增长率（CAGR）为 10%。
* **内地居民财富转移：** 预计中国内地家庭财富将以每年 9.3%的速度增长，到 2030 年达到 580 万亿元人民币。受内地利率较低、房地产市场低迷及老龄化等因素影响，内地居民将从储蓄和房地产转向股票、公募基金和海外资产配置。
* **香港的优势：** 香港作为连接内地与全球资本市场的桥梁，拥有独特的金融基础设施、吸引富裕移民和家族办公室的政策措施，以及更低的税收和更灵活的监管环境，使其在吸引资金方面具有显著优势。
**主要观点与趋势：**
1. **跨境财富管理中心地位巩固：** 香港有望超越瑞士，成为全球非居民资产规模最大的财富中心，年增长率预计为 8%。
2. **数字资产生态系统发展：** 香港正积极推动数字资产和稳定币发展，有望成为虚拟资产领域的重要参与者，并可能催生高达 4.6 万亿美元的资产代币化市场。
3. **投资者风险偏好上升：** 投资者情绪日益乐观，对风险较高的资产类别（如股票、私募股权、数字资产）以及大中华区市场的兴趣增加。
4. **家族办公室青睐香港：** 香港通过税收激励和简化的监管流程，吸引了大量家族办公室，预计到 2030 年资产管理规模将增长 80%以上。
5. **AI 技术赋能财富管理：** 亚洲财富管理公司加大对 AI 和顾问团队的投入，以提高效率而非取代员工。AI 被视为优化客户数据分析、提供个性化咨询的关键工具。
6. **内地金融市场改革与机遇：** 内地资本市场改革、技术创新（AI）和行业反内卷政策将驱动财富创造。尽管房地产市场面临挑战，但内地居民的投资方向将逐渐转向股票、公募基金和境外投资。
7. **香港市场吸引力增强：** 随着政策放宽和互联互通机制的深化，香港的金融产品（包括 ETF、保险、房地产）以及跨境理财通等将吸引大量内地资金流入。
8. **银行和金融机构受益：** 瑞银、汇丰、渣打、星展等银行和财富管理公司将受益于资金流入和资产管理规模的增长。
**具体预测与数据：**
* **2025 年底香港非居民资产规模预测：** 2.9 万亿美元。
* **内地家庭财富年增长率预测：** 9.3%。
* **2030 年香港存款总规模预测：** 23 万亿港元。
* **2025 年香港的私人银行/财富管理 AUM（BI 情景）预测：** 11.4 万亿港元，2025-2031 年 CAGR 为 10%。
总而言之，本报告描绘了香港在未来几年内作为全球财富管理中心的强劲增长前景，主要得益于其吸引力的政策环境、不断发展的金融基础设施以及内地居民日益增长的财富配置需求。
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