青年群体个人养老金投资行为调查报告-中国证券投资基金业协会-202502.pdf
该报告旨在通过对青年群体个人养老金投资行为的调查，了解他们的偏好特征与需求，并为优化顶层设计、推进个人养老金制度高质量运行提供参考。调查结果主要围绕以下几个方面展开：
**一、青年个人养老金投资者群体画像：**
* **性别：** 女性更早觉醒养老投资意识，但收入提高后男性参与意愿提升。
* **年龄：** 31-35岁是参与养老投资的主力。
* **学历：** 学历越高，参与意愿越高。
* **婚育：** 已婚已育群体参与意愿更强。
* **收入：** 年薪30万以上的高收入群体参与意愿更强。
* **未参与原因：** 主要因为认为有社保足够、不了解政策、有一定积蓄不担心养老。
**二、青年个人养老金投资者的行为特征：**
* **投资态度：** 偏好寻求专业人士建议，且随年龄增长该偏好逐渐强化。
* **产品偏好：** 大多只买一类产品，收入提高后更愿意尝试跨品类购买，对养老目标基金有一定关注。
* **选择因素：** 最关注基金管理人口碑和服务，业绩水平次之，对风险水平认知不足。
* **复购意愿：** 大多继续购买之前的产品，存在投资“粘性”。
* **面对浮亏：** 不过多在意短期波动，浮亏5%-20%时会焦虑。
* **赎回/转换：** 退休计划变动是最主要考虑因素。
**三、青年群体对个人养老金制度和相关服务的期许：**
* **制度设计：** 最关注紧急情况下提前取款的可能，以及个人养老金产品目录的扩充。
* **日常陪伴：** 希望在账户发生亏损、政策出台时浏览投教内容。
* **知识内容：** 最想了解同龄人如何进行养老投资。
* **触达渠道：** 最青睐B站和微信公众号。
**报告的主要建议包括：**
1. **加大对年轻人的养老规划教育，** 提供更贴合实际情况的产品方案，建立线上社区，鼓励经验分享。
2. **优化制度设计，** 考虑已婚夫妇合并计算税收优惠，提高参与积极性。
3. **丰富产品供给，** 鼓励开发多样化、注重长期回报稳定的养老金金融产品。
4. **加强投资者教育和服务陪伴，** 针对不同群体进行精准营销，普及组合投资理念，创新触达渠道。
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