中国金融黑灰产治理研究报告（2025）：非法代理维权的识别标准与溯源治理.pdf
这份报告《中国金融黑灰产治理研究报告（2025）》由马上消费研究院、西南政法大学中国消费金融法治研究中心共同编写，旨在探讨如何识别和治理金融黑灰产，特别是非法代理维权问题。报告的核心内容包括：
**一、金融黑灰产的演变趋势**
* “十五五”期间，金融安全成为关键战略，但黑灰产猖獗，侵蚀金融根基，危害金融安全。
* 2025年一季度，金融黑灰产市场规模已突破2800亿元，以非法代理维权为典型。
* 黑灰产组织通过引流、社群运营、伪造证据等手段实施欺诈，导致金融市场秩序紊乱。2024年全国消协组织受理的金融保险类投诉量同比激增13.4%，黑猫投诉平台上金融类投诉量突破70万笔，非法代理维权引发的恶意投诉占比居高不下。
**二、非法代理维权的网络传播特征**
* **运作模式：** 通过虚假宣传、社群操控、伪造材料、舆论炒作等方式实施欺诈，引流获客、伪造材料、社群运营。
* **四大特征：** 隐蔽性强，针对性强，暗示性强，复杂性高。
**三、非法代理维权的网络识别标准**
* **构建必要性：** 追根溯源，源头治理；精准获客，风险管理。
* **识别标准分类：** 将黑灰产行为细分为黑产类（伪造证据、渲染违规等）、灰产类（退费技巧、债务咨询等）以及关联词汇。
* **应用实践：** 采用金融消保一体化服务，进行日常监测、处置及协同打击；网络金融黑灰产动态关键词库，构建网络金融黑灰产动态关键词库；构建识别网络黑灰产的能力；提高智能客服领域的客诉洞察精准性。
**四、非法代理维权的技术治理体系**
* **体系概要：** 数据整合、关键词提取、黑灰产套路洞察、黑灰产套路识别模型，以及举证应用、监管协同等场景。
* **关键词提取和泛化模型：** Deepseek 模型、TF-IDF算法。
* **举证洞察模型：** 对投诉数据进行多维度解构分析、完成黑灰产类型识别与套路归因。
* **套路识别模型：** 结合大模型和定制化小模型、声纹识别、AI伪造痕迹分析等核心技术。
**五、综合治理逻辑**
* **对内：** 风险全生命周期管理。
* **对外：** 溯源治理与生态净化。
**六、非法代理维权的溯源治理挑战**
* 全面系统监管难度较大，法律法规不完善。
* 复杂虚假信息辨别困难，公众金融知识和法律意识淡薄。
* 溯源治理效果难以持久，黑灰产攻击手段快速迭代。
* 新型攻击技术对抗滞后，技术迭代速度与监管技术能力不匹配。
* 技术对抗的人才与资源短板，平台技术支持不足。
**七、非法代理维权的溯源治理建议**
* 健全法律法规建设，强化执行宣传力度。
* 提升横纵监管质效，强化网络平台责任。
* 提高公众防范意识，构建全民监督机制。
* 加大技术研发强度，强化配套资源系统。
* 建立长效治理机制，灵活完善治理策略。
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