危机中的思考：疫情对信贷行业影响解读-金融城+百融云创-202006.pdf
这份文档是一份关于疫情对信贷行业影响的解读报告，主要内容包括：
**1. 疫情期间的数据和政策：**
* **经济影响：** 疫情对经济冲击大，电影、餐饮、旅游等行业损失严重。
* **就业影响：** 中小企业面临生死线，现金流短缺，生存环境严峻。
* **政策支持：** 央行发布通知，强化金融支持，包括保障信贷资源、开辟审批通道、减费让利、支持防疫企业、保险保障等。
**2. 疫情对各类信贷机构的影响：**
* **整体影响：** 疫情影响下，资产业务表现优于负债业务，对公业务优于零售业务，信用类业务优于抵押类业务，全国性银行优于区域性银行，新兴金融机构表现优于传统金融机构。
* **消费信贷：**
* **银行：** 进件量春节期间下跌，春节后恢复较慢。
* **消费金融机构：** 业务量受影响较小，节后稳步回升。
* **互联网信贷机构：** 春节前受影响，春节后恢复较快。
* **借贷人群风险：** 借贷人群信用评分均值下降，欺诈风险上升，湖北客群质量略差。
**3. 疫情下的信贷机构转型趋势：**
* **线上化、自动化、智能化：**
* **监管要求：** 疫情期间，金融机构数字化转型成为趋势，强调线上服务、自动化流程。
* **具体措施：** 线上化金融服务工具包括线上获客、视频开户、远程视频服务、智能客服等。
* **技术支撑：** 强大的数据和IT基础设施，包括海量数据管理、人工智能技术、高效迭代模型、模型快速部署等。
* **科技助力：** 构建“3+1”平台，包括数据获取、数据积累、数据应用，以及模型训练、模型部署、业务应用、更新迭代。
* **智能客服：**
* **重要性：** 智能客服分担业务激增压力，优化体验，降本增效。
* **优势：** 智能客服可实现7x24小时服务，响应速度快，运营成本低。
* **实际应用：** 公共服务、社区、旅游等行业话务量激增，智能语音机器人应用广泛。
* **解决方案：** 智能语音机器人，具有语音识别、语义理解、对话管理等能力。
* **风控能力：**
* **挑战：** 利率调降、违约上升，金融机构风控能力面临挑战。
* **贷前、贷中、贷后风险管控：** 调整贷款政策，增加对小微企业、民营企业的支持力度。
* **具体措施：** 加强新增客户准入、团伙欺诈风险排查、存量客户关怀、存量客户风险管控。
* **信贷支持方向：** 信贷支持重点是疫情防控和中小微企业。
* **监管要求：** 金融机构要加大对疫情防控、小微企业、制造业、民营企业的信贷支持，并提供差异化优惠的金融服务。
* **案例：** 科技赋能产业，支持疫情防控物资生产，纾困小微企业。
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