危机中的思考:疫情对信贷行业影响解读-金融城+百融云创-202006.pdf

这份文档是一份关于疫情对信贷行业影响的解读报告,主要内容包括:
**1. 疫情期间的数据和政策:**
* **经济影响:** 疫情对经济冲击大,电影、餐饮、旅游等行业损失严重。
* **就业影响:** 中小企业面临生死线,现金流短缺,生存环境严峻。
* **政策支持:** 央行发布通知,强化金融支持,包括保障信贷资源、开辟审批通道、减费让利、支持防疫企业、保险保障等。
**2. 疫情对各类信贷机构的影响:**
* **整体影响:** 疫情影响下,资产业务表现优于负债业务,对公业务优于零售业务,信用类业务优于抵押类业务,全国性银行优于区域性银行,新兴金融机构表现优于传统金融机构。
* **消费信贷:**
* **银行:** 进件量春节期间下跌,春节后恢复较慢。
* **消费金融机构:** 业务量受影响较小,节后稳步回升。
* **互联网信贷机构:** 春节前受影响,春节后恢复较快。
* **借贷人群风险:** 借贷人群信用评分均值下降,欺诈风险上升,湖北客群质量略差。
**3. 疫情下的信贷机构转型趋势:**
* **线上化、自动化、智能化:**
* **监管要求:** 疫情期间,金融机构数字化转型成为趋势,强调线上服务、自动化流程。
* **具体措施:** 线上化金融服务工具包括线上获客、视频开户、远程视频服务、智能客服等。
* **技术支撑:** 强大的数据和IT基础设施,包括海量数据管理、人工智能技术、高效迭代模型、模型快速部署等。
* **科技助力:** 构建“3+1”平台,包括数据获取、数据积累、数据应用,以及模型训练、模型部署、业务应用、更新迭代。
* **智能客服:**
* **重要性:** 智能客服分担业务激增压力,优化体验,降本增效。
* **优势:** 智能客服可实现7x24小时服务,响应速度快,运营成本低。
* **实际应用:** 公共服务、社区、旅游等行业话务量激增,智能语音机器人应用广泛。
* **解决方案:** 智能语音机器人,具有语音识别、语义理解、对话管理等能力。
* **风控能力:**
* **挑战:** 利率调降、违约上升,金融机构风控能力面临挑战。
* **贷前、贷中、贷后风险管控:** 调整贷款政策,增加对小微企业、民营企业的支持力度。
* **具体措施:** 加强新增客户准入、团伙欺诈风险排查、存量客户关怀、存量客户风险管控。
* **信贷支持方向:** 信贷支持重点是疫情防控和中小微企业。
* **监管要求:** 金融机构要加大对疫情防控、小微企业、制造业、民营企业的信贷支持,并提供差异化优惠的金融服务。
* **案例:** 科技赋能产业,支持疫情防控物资生产,纾困小微企业。
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