银保监会工作论文-区块链、数字货币和分布式账户的发展与监管研究-2018.6-16页.pdf
本文是中国银行保险监督管理委员会的工作论文，主要探讨了分布式账户、区块链和数字货币的发展与监管问题。
**核心观点：**
* **技术中立原则：** 监管应遵循“技术中立”原则，根据金融业务本质而非技术形式实施监管。
* **穿透定性：** 及时对金融科技/互联网金融业务进行“穿透定性”，防止冒用“技术”名义违法违规开展金融业务。
* **加强监管：** 加强对金融机构与科技企业合作的监管，强化对信息科技风险、外包风险和其他操作风险的管控。
* **持续研究：** 持续加强跟踪研究和监测分析，做好专业知识、人才队伍、政策措施等方面储备。
**主要内容：**
1. **分布式账户和区块链：**
* 定义：分布式账户是一种技术模式方案，在网络中实现对参与者交易活动的同步记载。区块链是分布式账户的一种主要技术。
* 应用：主要应用于交易簿记、资产确权和身份验证等领域。
* 问题：运行效率较低，成本较高，且可能对金融稳定产生影响。
2. **数字货币：**
* 分类：法定数字货币（央行发行）和私人数字货币（如比特币）。
* 私人数字货币性质：各国普遍认为其不是法定货币，并提示风险。
* 私人数字货币监管：
* 限制或禁止：对与私人数字货币相关的金融业务进行限制甚至禁止。
* 纳入监管：将与私人数字货币相关的金融业务纳入现行监管框架。
* ICO监管：各国普遍认定ICO为一种公开融资活动，多数国家将其界定为证券发行行为。
* 法定数字货币：各国均予以密切关注、积极跟踪研究，但多数国家尚未提出实质性的具体发行计划。
**监管建议：**
1. **遵循“技术中立”原则，维护市场公平竞争。**
2. **及时“穿透定性”，防止冒用“技术”名义违法违规开展金融业务。**
3. **加强对金融机构与科技企业合作的监管。**
4. **持续加强跟踪研究和监测分析，做好监管准备。**
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