【中国司法大数据研究院】中小银行从业人员犯罪问题研究白皮书(2018-2022).pdf
本报告是中国司法大数据研究院、21世纪经济报道、北京市海勤律师事务所和南方财经法律研究院联合发布的《中小银行从业人员犯罪问题研究白皮书（2018-2022）》。该报告基于中国裁判文书网的公开数据，深入分析了2018年1月1日至2022年12月31日期间中小银行从业人员的犯罪案件。
**核心结论：**
* **案件趋势：** 2019年之后，中小银行从业人员犯罪案件数量呈下降趋势。
* **主要犯罪类型：** 涉及经营风险和内控风险的案件最多，其次是交易诈骗风险。违法发放贷款罪是中小银行从业人员犯罪的核心类型。
* **主体特征：**
* **年龄：** 犯罪人员年龄集中在60后和70后。
* **学历：** 以高中及以上学历者居多。
* **单位：** 农村信用社和农村商业银行的案件数量最多。
* **职务：** 领导干部犯罪比例相对较高。
* **犯罪手段：** 涉及网络新技术，利用微信等社交媒体进行诈骗或非法吸收公众存款；股份制商业银行领导干部涉案金额较大，农信社等领导干部涉案金额相对较低。
* **危害：** 导致储户等大量直接财产损失，加剧中小银行不良资产问题，降低公信力，并容易引发区域性、系统性金融风险。
**中小银行领导干部犯罪的类型化分析：**
* **股份制商业银行：** 主要涉及受贿罪、非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪等，涉案金额较大，风险类型集中于内控风险与经营风险。
* **农信社、村镇银行、农商行和农村合作银行：** 主要涉及违法发放贷款罪、挪用资金罪、职务侵占罪，涉案金额相对较低，风险类型也集中于经营风险与内控风险。
**中小银行风险防范策略：**
1. **提升风险意识：** 加强刑事风险防范宣传教育；采取集中培训等形式；加强对银行员工的国家法律和相关监管规定培训。
2. **案前预防制度：** 建立健全内部合规制度，将刑事合规管理融入日常经营管理；建立内部纠错制度；建立信贷重点业务领域的专项合规机制；建立与本地司法机关的常态化沟通机制。
3. **案中救济措施：** 针对被害人和嫌疑人的不同身份，采取相应的救济策略，包括委托律师。
4. **引入技术辅助：** 运用信息技术，实现流程的信息化、电子化管理，以预防风险。
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