中国养老金改革—全球资产管理公司在市场改革中的致胜策略-毕马威-202306.pdf

这份毕马威与亚洲证券业与金融市场协会合作撰写的报告探讨了中国养老金制度改革及其对外资资产管理公司的机遇。
报告指出,中国人口老龄化日益严重,现有的养老金制度面临挑战,需要进行改革以确保可持续性并为老年人口提供足够的支持。2022年末起,随着个人养老金制度实施,改革步伐加快。
报告分析了推动养老金制度改革的因素,包括人口老龄化、医疗费用上升、第一支柱资金难以持续以及个人养老资产储备不足等。报告认为,如不进一步改革,养老金制度将缺乏可持续性,并且无法为未来国家不断增长的老年人口提供足够支持。
报告预测,到2030年,第二支柱和第三支柱的养老金资产预估增至15-21万亿元,为包括外资资产管理公司在内的所有参与者创造新的机会。
报告还探讨了外资资产管理公司在制定养老金战略时需要考虑的因素,包括:
* 以三支柱养老体系为整体,设置明确的自上而下的愿景
* 优化目前养老金市场准入的监管治理体系
* 优化各支柱的运行设计
* 进一步放宽养老金产品类型限制
* 转变个人心态和行为
* 政府需要推行投资者教育计划
报告建议,投资回报和风险管理能力较强的公司将更容易赢得第一支柱的委托授权。对于第二支柱,公司与企业年金和职业年金的受托人建立和保持良好的关系也十分重要。第三支柱制度框架已经推出,取得成功与否的关键因素是产品设计和销售渠道。外资公司应充分利用其产品和服务的专业知识,抓住中国养老金市场机遇。外资金融公司还应意识到社交媒体对中国消费者购买金融服务等各类产品的重要作用。
报告最后强调,对想要参与中国养老金体系的外资公司来说,前路仍然充满挑战和不确定性,但迎难而上,扩大客户群,并最终在养老金方面发挥重要作用的公司将取得成功。
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