三轮驱动下的“深化合作+科技助力+模式创新”-毕马威-202009.pdf
这份 KPMG 报告题为《浅析涉农业务银保合作的发展之道》，主要探讨了中国涉农业务中银行和保险公司合作（银保合作）的现状、局限以及未来发展方向。
报告首先分析了涉农业务银保合作的现状。商业银行和保险公司在涉农业务方面都面临一些挑战，例如农业风险高、收益低，以及农村地区抵押物不足等问题。尽管政府鼓励金融机构支持“三农”发展，但涉农信贷和保险的规模占比仍然较低。报告列举了四种主要的涉农银保合作模式：商业银行+政策性保险、商业银行+商业保险、政银保模式以及保险+期货+银行模式。
其次，报告剖析了当前涉农银保合作模式的局限与不足。对于商业银行而言，缺乏从事涉农信贷的积极性，且涉农信贷普遍缺乏抵押物。对于保险公司而言，涉农保险业务的有效需求和有效供给不足。此外，市场环境方面，农民保险意识薄弱，宣传力度不够；产品结构方面，主要以贷款信用保证保险为主，缺乏针对农民实际需求的保障型产品；发展程度上，政府补贴覆盖率仍然较低，区域和产业发展不平衡；合作机制上，多采用“多对多”模式，缺乏长期的战略合作关系。
最后，报告提出了未来涉农银保合作模式的发展建议：
1. **提高政策扶持力度：** 继续加大财政补贴，引进政策性担保公司，完善法律和监管环境。
2. **建立长效合作机制，逐步提高银保合作深度：** 探索金融控股集团模式，加强银行与保险公司之间的深度合作。
3. **加大对农业生产者金融知识的宣传培训：** 采用多种形式开展宣传，提高农民金融知识水平。
4. **开发和创新银保合作产品：** 银行参与产品设计，以市场为导向，优化产品结构，增加保障型保险的供给。
5. **顺应时代发展，引入前沿科技手段：** 利用大数据分析、AI 智能监控和云技术，助力涉农金融产品创新，提升风险管理能力，构建数字化农险。
报告总结指出，在中国大力发展金融扶持“三农”的背景下，克服现有局限，探索新型银保合作模式是机遇也是挑战。通过抓住金融科技发展红利，积极开展产品优化和合作模式创新，能够推动涉农业务由政策导向转向市场导向，实现政银保三方共赢。
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