2022-2021意才·胡润财富报告-胡润百富&意才-82页.pdf
《2021意才·胡润财富报告》由青岛意才基金销售有限公司（意大利联合圣保罗银行全资控股）与胡润百富联合发布，深入探讨了中国财富人群的规模、分布、投资行为及非金融服务需求。
**核心发现：**
1. **财富规模与构成：** 截至2020年底，中国拥有508万户“富裕家庭”（600万人民币资产），206万户“高净值家庭”（千万人民币资产），13.3万户“超高净值家庭”（亿元人民币资产），以及8900户“国际超高净值家庭”（3000万美元资产）。中国财富家庭总资产达160万亿元，可投资资产为49万亿元。未来几十年，大量财富将进行代际传承。地域分布上，北京、广东和上海仍是财富人群最为集中的区域。高净值家庭中，企业主、金领、炒房者和职业股民构成主要群体。
2. **投资行为与偏好：** 疫后中国经济韧性强劲，财富人群投资信心提升，近半数持“更积极”心态。投资目的趋于多元化，短期侧重日常开支和高回报，中长期关注企业发展和养老。风险偏好上，“稳健型”和“平衡型”投资者占多数，但“积极型”也占可观比例，且随着资产规模增长，风险承受能力增强。资产配置日趋多元，从传统房地产向金融资产倾斜，境内股票、固定收益理财产品和境内保险是主要配置。未来一年，境内股票、货币基金和公募基金是财富人群增持首选。
3. **投资服务需求：** 财富人群在投资中面临的主要顾虑包括外部环境不确定性、信息纷繁复杂、对产品了解不足等。专业性和品牌力是选择投资机构的关键因素。他们高度重视投资顾问的专业水平和综合素养，年轻的“财富新贵”尤其愿意为“专业”服务付费。银行和基金公司是最主要的投资渠道，线上平台受年轻群体青睐。
4. **海外投资：** 约三成财富人群有海外投资经验，主要目的在于资产多元配置和风险分散。美国和中国香港是最受青睐的海外投资国家/地区。海外投资标的从不动产向基金、股票、股权等多元化市场转变。经济发达程度、升值潜力和渠道便利性是选择海外投资国家的重要考量。疫情影响下，部分投资者转向低风险产品、改变投资项目或国别，但对海外市场的探索热情不减。
5. **非金融服务需求：**
* **教育：** 85%的财富家庭有子女教育需求，平均预算167万元。投资收入是子女教育金的主要来源之一。国际教育需求旺盛，并伴随全球资产配置。
* **医疗：** “健康”和“养生”话题日益年轻化，高端医疗趋于个性化和深度化发展。投资收入是医疗金的主要来源（79%）。
* **养老：** 财富人群提前规划养老，平均预算201万元。投资收入（53%）是养老金的主要获取方式。
* **生活消费：** 家庭年均花销167万元。旅游、户外运动和健身是主要爱好，收藏爱好也与社交和金融属性相结合。境外定制旅游和商旅模式受青睐。
**意才模式：** 青岛意才基金销售有限公司以“财富需求金字塔”模型为基础，提供定制化财富管理服务，致力于通过专业的理财师团队、创新的服务模式和线上平台，帮助客户实现财富目标，并提升对财富管理的认知。
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