清华五道口-2023中国家族财富管理.pdf
这份文档是清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心与汇丰银行（中国）有限公司联合发布的《2023中国家族财富管理》研究报告，主题为“穿越不确定性：传承浪潮与家族信托调查研究”。
**核心内容包括：**
1. **全球财富格局变化与中国家族企业传承高峰：**
* 全球超高净值人士数量减少，但中国内地逆势增长。
* 中国民营企业面临首次集中传承高峰，但传承成功率较低。
2. **传承的关键要素：**
* 有形财富（产业资本、金融资本）与无形财富（人力资本、家族资本、社会资本、智慧资本）的双重传承。
* 及早进行传承规划，培养下一代对企业的兴趣。
* 以基业长青为目标，规划符合多代际传承利益的方案。
3. **文化影响与男女企业家传承风格差异：**
* 中国文化强调“家和万事兴”，西方文化注重个人意愿和自由选择，影响传承方式。
* 女性企业家更关注情感、协作和家庭和谐，男性企业家更注重权威和企业发展。
4. **管理代际传承的工具组合：**
* 法定继承、赠与、遗嘱、大额保单、家族信托、家族办公室、慈善基金会等各有优劣。
* 家族信托日益受到中国高净值人士青睐。
5. **家族信托的优势与应用：**
* 资产风险隔离、资产合理配置、婚姻财产保护、财产分配安排、价值观传承、公益慈善安排、特定人群关爱。
* 有助于理顺家族、企业、股权关系，实现企业永续经营和家族和谐。
* 可应用于独生子女家庭和多子女家庭等不同家庭结构。
* 需根据个人/家庭/企业发展阶段进行调整。
6. **中国家族信托业务的发展与供给生态：**
* 家族信托市场需求日益增长，相关法规逐步完善。
* 信托公司担任受托人角色，银行为托管人角色。
7. **中国企业家选择家族信托服务机构的关注点：**
* 稳健性与安全性、集团化一体化服务、金融投资能力、全球资产配置能力、家族事务管理能力。
8. **中国企业家对家族信托服务的关切要点：**
* 受托人能否执行计划、信托公司的稳健性、全球资产整合能力、信托设计是否契合传承需求、风险隔离功能是否可靠。
9. **全球化资产配置趋势：**
* 部分企业家提出了兼顾在岸与离岸信托的需求
10. **投资趋势：**
* 投资布局围绕企业发展展开。
* 重视流动性和资产配置。
* 亲自“操刀”+专业建议
11. **企业家与社会责任：**
* 民营企业家作为“先富群体”，是推动实现共同富裕的重要力量。
* 通过创富、共享等层面回馈社会，并可参与公益慈善、影响力投资、ESG投资等。
* 新时代的代际传承超越家庭概念，延申至社会的共同富裕。
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