2026中国高净值人群财富管理白皮书-中国银行-202601.pdf
这份《2026中国高净值人群财富管理白皮书》由中国银行私人银行联合《21世纪经济报道》发布。报告基于对953名高净值个人的定量调研和40余位业内专家的深度访谈，全面揭示了中国高净值人群在宏观环境变迁下的客群画像、配置行为及服务需求。
以下是报告的核心内容总结：
### 一、 宏观背景与市场趋势
中国经济进入“十五五”展望期，居民财富持续累积，资管行业规模已突破165万亿元。当前财富管理市场呈现四大趋势：低利率环境重塑配置逻辑、年龄结构变化催生传承需求、增长引擎转换驱动企业转型、共同富裕导向推动社会责任内化。高净值人群的需求已从单一的“保值增值”转向综合化、定制化和多元化。
### 二、 高净值人群画像：行业多元与代际差异
1. **行业分布：** 传统行业（如制造、贸易、地产）仍是财富主来源，但现代服务业和先进制造业占比显著提升，且客群呈现年轻化、高学历特征。
2. **职业路径：** 企业所有者/实控人及高管占比超五成，专业人士和退休人士也是重要组成部分。
3. **代际特质：**
* **风险承受力：** 呈“倒U型”分布，70后、80后风险承受能力最强；90后及更年轻群体因“守业”心态及资产规模有限，风险偏好意外趋于稳健。
* **服务偏好：** 60/70后看重服务态度和长期关系；80/90后更注重客户经理的专业素养与沟通效能，追求高效数字化体验。
### 三、 配置行为：境内稳健，境外进取
1. **境内配置（防御为主）：** 高净值人群持仓以理财、存款、保险等安全资产为组合基石。虽然超三成人群配置股票，但预期存在分歧。未来倾向于增持理财和存款，减持以不动产为代表的非金融资产。
2. **境外配置（收益导向）：** 约33.5%的人群持有境外资产。相比境内，境外配置在股票和另类资产上的占比更高，更具进取性。
3. **跨境动因与区域：** 首要动机是子女教育准备（54.3%）和追求市场机会。香港（62.0%）、美国（33.2%）和新加坡（31.2%）是首选目的地。在机构选择上，中资银行境外机构因信任感和文化认同成为首选。
### 四、 服务需求：从财富顾问到终身伙伴
1. **“新刚需”凸显：** 医疗健康、子女教育、法律税务构成增值服务三大核心需求。品牌诉求集中在“个性、专业、安全”。
2. **代际传承升温：** 传承规划呈现年轻化趋势，35岁以下人群启动率达32.0%。保险是目前最主要的传承工具，家族信托和遗嘱的认可度正在快速提升。
3. **家企联动需求：** 企业家需求已进阶为综合服务。中小型企业家关注股权融资，大中型企业家则迫切需要全球资金管理和出海合规指导。
4. **人机协同新期待：** 约70%的人群接受AI作为辅助工具，但认为客户经理的专业判断与情感信任仍不可替代。
### 五、 结语
报告指出，未来财富管理机构需从“产品驱动”转向“服务驱动”，深耕专业能力和资源整合能力。高净值人群与私人银行正从单纯的业务往来转向“双向奔赴”的深层信任关系。机构唯有以专业为基、合规为盾，方能在复杂变局中为客户守护财富安宁并助力高质量发展。
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