中国居民养老财富管理发展报告（2023）-中信银行-202311.pdf
这份文档是《中国居民养老财富管理发展报告（2023）》，由中信银行、华夏基金和富达基金联合发布，旨在分析中国居民养老财富管理现状，探讨养老财富管理面临的挑战与机遇，并提出相关建议。
**报告主要内容：**
**1. 宏观背景分析：**
* **人口老龄化加剧：** 中国人口结构加速老龄化，65岁以上人口占比持续增加，长寿时代来临。
* **养老金体系发展：** 个人养老金制度落地，多层次、多支柱养老保险体系建设提速。
* **养老压力：** 少子化、长寿化带来养老金支出压力增加，养老财富储备重要性凸显。
**2. 调研分析：**
* **调研方法：** 采用问卷调查，面向不同年龄段人群。
* **核心发现：** 居民养老意识增强，但行动力不足；养老财富储备目标与实际有差距；投资行为偏保守。
**3. 居民养老财富管理行为洞察：**
* **养老意识：** 52%的受访者认为仅靠退休金不够，居民对养老规划认知提升。
* **养老规划与实施：** 33%的受访者有规划，28%已实施。
* **个人养老金认知：** 多数受访者了解，但仅停留在了解阶段。
* **参与意愿：** 近四成受访者愿意参与，53%持观望态度。
* **养老财富储备目标：** 平均目标为235.6万元，但实现有挑战。
* **投资偏好：** 56%偏好银行存款或理财，风险承受能力较低。
* **行动阻力：** “还年轻”、“太忙”是主要原因。
**4. 养老财富管理的挑战与机遇：**
* **挑战：**
* 养老目标不明确，目标制定困境。
* 养老投资风险意识与行动不匹配。
* 投资短期化，与长期养老储蓄背离。
* **机遇：**
* 完善养老金制度。
* 居民养老意识提升。
* 市场多元化需求。
**5. 金融行业供给端迭代与适配：**
* **养老金融产品：** 多元化发展，适应不同需求。
* **特定养老储蓄：** 兼顾普惠性和养老性。
* **商业养老保险：** 品类丰富，扩容在即。
* **银行理财：** 试水养老金产品。
* **养老金来源：** 养老基金应成为重要来源。
* **养老投顾：** 数字时代，投顾服务重要性增加。
**6. 建议与案例：**
* **中信解法：** 提出“全生命周期的养老规划方法论”+“六个一”养老金融服务体系+“养老金融综合服务生态圈”。
* **富达案例：** 富达全生命周期养老解决方案，关注客户全生命周期需求，提供个性化服务。
**7. 结论：**
* 报告强调养老规划的重要性。
* 建议金融机构提供更丰富、更个性化的养老金融产品和服务。
* 养老金融需兼顾风险、收益和长期性。
* 加强投资者教育，提升居民养老意识。
* 数字化、智能化技术在养老金融中的应用。
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