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2023年基民理财行为及投教偏好调研报告-清华五道口x蚂蚁金服-202305.pdf

摘要 : 金年化收益率达到了13.18%，远高于国内其他投资品种的收益 表现。 然而，个人投资者在参与公募基金投资过程中也面临着 一系列的挑战。首先，投资者对于基金选品和资产配置的能 力相对较弱，容易盲目跟风，忽略风险与回报的平衡。其次， 市场上众多基金选择、不同品种的基金品类，也增加了投资者 选择的复杂度。最后，与传统理财产品相比，公募基金也存在 着部分费用较高、机构规模不均衡等问题。 因此，对于个人理财投资者来说，通过了解其理财行为和 投教偏好，提高自身的理财能力和投资决策水平，是非常必要 的。本次研究由清华大学金融科技研究院与蚂蚁财富联合设计， 旨在探究中国公募基金市场个人投资者的理财行为和投教偏好， 并提出相应的建议，以实现更好的理财收益体验。 3研究发现 本次调查共收集了来自中国全国范围内1000名基民的问卷 信息，其中包括基民的个人信息、理财行为和投教偏好等方面 的信息。 3.1总体发现 从总体情况上看，调查数据显示，基民的期望收益与实际收益 存在差距，选好品、科学配置、长期持有等健康的投资行为有助 于提升收益率。具体数据如下： - 71%的受访者期望每年投资收益率在10%-20%之间，但实际收益率只有60%达到期望收益，有40%的投资者实际收益低于期望收益。 - 57%的受访者持有一只基金的最长时间超过一年，持有一段时间的受访者收益明显高于新手投资者。 - 投资者收益预期过高、盲目跟风等不良投资行为导致实际收益低于期望收益，从而降低了收益率。 3.2投资行为研究 在投资行为方面，61%的投资者选品时主要关注历史业绩，超 半数的用户考虑通过不同行业进行资产配置，但仅14%的受访者对 自己的配置情况表示非常满意。同时，存在购买低风险基金但无法 达到预期收益、更换基金频繁导致收益亏损等问题。 - 选择基金时，超过六成的人主要考虑历史业绩和基金风险，并希望更加详尽的基金报告、数据和分析。 - 51%的人选择资产配置时会关注不同行业之间的分配，但63%的受访者自己没有进行过专业的资产配置。 - 50%的受访者购买低风险基金但实现收益率低于预期，41%的投资者更换基金频繁导致收益亏损。 3.3理财体验提升 在投资者教育方面，近七成的受访者认为需要金融科技平台提 供理财服务帮助，虽然61%投资者表示希望每周投入1-5个小时学 习投资理财知识，但只有一半人真正做到。另外，用户对于投资者 教育的内容和形式更多地关注如何选品、科学配置等内容，以及通 过短视频和图文展示的投资者教育更感兴趣。 - 近七成的受访者认为需要金融科技平台提供理财服务帮助，其中倾向于提供基金分析和资产配置方案的比例较高。 - 61%的投资者表示希望每周投入1-5个小时学习投资理财知识，但只有50%的人真正做到。 - 投资者教育偏好更多地关注如何选品、科学配置等内容，以及通过短视频和图文展示的投资者教育更受欢迎。 4研究总结与建议 本次调查旨在了解中国公募基金市场个人投资者的理财行为 和投教偏好，提出相应的建议，以实现更好的理财收益体验。根 据研究结果，我们得出以下结论和建议： - 投资者应该保持健康的投资行为，如科学配置、长期持有等，加强信息获取和风险意识建设。 - 投资理财平台应该提升用户的体验体验，如提供更详尽的基金报告、数据和分析，加强基金知识普及和投资者教育。 - 对于投资者教育，应该注重如何帮助投资者选品、科学配置等内容，以及通过短视频和图文展示等进行投资者教育。 总之，在中国公募基金市场的投资理财中，个人投资者的理财 行为和投教偏好对于投资收益的实现发挥着至关重要的作用。因 此，我们需要提高自身的理财能力、加强信息获取和风险意识， 并同时积极借助科技平台提升自身的投资决策水平，实现更好的 理财收益体验。
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