中国居民投资理财行为调研报告2022-上海交大x蚂蚁集团-202208.pdf
这份报告是上海交通大学中国金融研究院、蚂蚁集团研究院和蚂蚁理财智库联合发布的《中国居民投资理财行为调研报告》。报告基于2022年8月的调研数据，分析了中国居民的财务健康状况和投资理财行为特征。
**核心发现：**
* **财务健康度：**
* 居民风险管理意识稳中有升，家庭备用金增加，保险配置趋于成熟。
* 居民投资风格偏保守，资产配置较为集中。
* 居民财务规划和目标设定不足，但风险管理意识增强。
* 负债水平整体可控，月度负债率略有增加。
* **投资理财行为：**
* 居民期望收益与实际收益之间存在落差，收益期望下降。
* 居民对基金产品的选择回归理性，追涨杀跌行为减少，更关注渠道、封闭期和费率。
* 长期投资意识有所提升，理财产品持有时间上升，亏损容忍度提高。
* 专业投顾业务处于启航阶段，居民更关注产品价值而非服务价值，对投顾的长期投资意愿影响有限。
**主要发现详细解读：**
1. **风险管理意识和财务健康度：**
* 73%的居民准备了家庭备用金，反映了对突发风险的警惕性增强。
* 76%的居民购买过保险，保险配置结构趋于成熟，财产险和年金险配置比例提升。
* 投资配置偏好保守，银行存款类、公募基金和债券是配置比例最高的三类资产，股票配置比例与债券配置比例接近。
2. **投资收益和投资行为：**
* 居民预期收益与实际收益存在落差，高收益期望人群减少。
* 长期投资意识增强，更倾向于长期持有，亏损容忍度有所提高。
* 居民对追涨杀跌的现象有所减少。
3. **专业投顾业务：**
* 多数居民对基金投顾了解不多，尝试较少，仅有21%尝试过。
* 居民更关注投顾的产品价值，对服务价值的认可度较低。
* 投顾对长期投资意愿的影响有限，有待市场教育和培养。
**建议：**
1. **关注居民资产配置的多元化：** 引导居民在风险可控的前提下，进行更合理的资产配置，以获得更高的收益。
2. **培养长期投资理念和行为：** 通过政策支持、产品供应创新、投资者教育等方式，培养长期投资意识，鼓励长期持有。
3. **关注投顾市场的发展和应用：** 加强投顾服务，提升居民的投资体验和收益，增强投顾服务的市场认可度。
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