2024年中国新富人群财富健康指数-上海高金x嘉信理财-202410.pdf
这份《2024年中国新富人群财富健康指数》报告由上海高级金融学院和嘉信理财联合发布，旨在追踪中国新富人群的财富健康状况。报告显示，经历了连续七年的上升后，新富人群的财富信心首次遭遇瓶颈，财富健康指数从去年的70.78下降至70.51。
主要发现包括：
1. **家庭债务问题成为影响财富信心的主要因素**：中等和高收入群体对债务的担忧增加，认为自己为应对重大财务问题准备不足。低收入群体的财富信心虽有所上升，但整体债务负担仍然是关键问题。
2. **长期财务规划和准备水平有待提升**：受访者普遍认为财务问题的影响比往年更大，但应对这些问题的准备程度并未同步提升，财务规划意愿下降。不确定性是人们不愿制定财务规划的主要原因。
3. **现金储蓄仍是主流配置选项，金融投资价值有待挖掘**：新富人群对房产投资的热情连续三年下降，对金融投资的兴趣则有所提升。然而，资产配置仍以现金和定存为主，结构较为单一。
4. **理性应对市场波动、克服短期行为仍是一大挑战**：面对市场波动，新富人群更专注于短期收益，容易做出情绪化的决策，倾向于“追涨杀跌”。专业投顾能够有效降低投资者因恐慌而“杀跌”的比例。
5. **多元化投资需求增加，海外资产配置受到更多关注**：人们对多元化投资的意愿提升，希望投资顾问可以提供构建多元化投资组合方面的服务。分散风险、保障资金安全是海外投资的主要原因。
6. **养老意识提升但实际行动不足**：新富人群对退休养老的关注度有所回升，但对养老财务规划的认知与现实情况存在偏差，实际行动也出现一定错配。目标明确的养老规划有助于提升长期财富信心和满意度。
报告强调，金融机构应平衡投资和债务规划两方面的金融教育，帮助新富家庭筑牢财务安全根基。同时，金融机构应把握机遇，丰富金融产品供给，增强专业服务能力，帮助投资者构建多元化投资组合，以实现长期财富健康。专业的投顾服务可以帮助新富人群更好地应对市场波动，进行多元化投资，并进行合理的养老规划。
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