2023中国养老金调研报告-麦肯锡-202308.pdf
麦肯锡发布的《拥抱老龄化时代：保险机构参与中国养老保障的整合式探索》报告，深入调研了中国居民的养老观念和养老准备现状，并为保险机构参与养老保障提供了策略建议。
**核心洞察：**
* **养老愿景与现实的差距：** 中国居民普遍对退休生活抱有美好期望，但实际的养老准备却存在不足。调研显示，70%的受访者希望维持退休前相当的生活水平，并愿意拿出较高比例的收入用于养老储备。 然而，现实中缺乏紧迫感、缺乏规划和储备不足成为主要挑战。
* **“个人养老金”认知与行动脱节：** “个人养老金”制度的宣传普及率高，但实际购买率偏低。 这反映出居民在养老规划和行动上存在障碍，需要市场教育和引导。
* **对金融机构的启示：** 金融机构需要从全业务模块出发，以“客群驱动”模式，帮助居民实现从“知”到“行”的跨越。
**保险行业的启示：**
* **发挥大保险行业的优势：** 大保险行业（包括保险公司、专业健康险公司、专业养老公司、保险资管和投资公司）在满足客户多样化养老需求方面具有整合式优势。
* **保险公司的策略：** 代理人渠道是保险公司的重要优势，应发挥代理人与客户之间的联系，提升专业化素养，成为客户信赖的养老伙伴。
* **产品设计和附加服务：**
* 保险产品应在“收益保底、叠加保障、领取多样、附加服务”等方面形成差异化优势。
* 拓宽健康险服务，提高老年人健康水平和控费能力。
* 构建养老生态圈，提供整合性的养老服务。
* 探索养老保险与养老服务的结合，满足消费者获取和提前锁定优质康养服务的需求。
* 结合自身实际情况，通过自建或合作等多样化模式，拓展养老产品服务的内涵和外延。
* 挖掘养老资金与养老投资的契合点，促进负债端保险业务与资产端投资业务的融合。
* **养老投资策略：** 挖掘养老资金长期性和稳定性的特点， 成为养老服务业重要的资本来源。利用养老产业投资优化投资端风险回报，增强险企抗风险能力。
* **服务模式：** 金融机构应以客户为中心，细分客户需求，打造定制化的产品和服务。加强科技应用，优化客户体验，提高人效。
**麦肯锡中国养老金调研：**
* **调研方法：** 本次调研覆盖了广泛的人群，样本量充足， 调研内容涉及养老意识、养老储备、产品偏好和提供方偏好。
* **调研目的：** 旨在评估国内居民的养老现状，探索如何帮助金融机构更好地服务于居民的养老需求。
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