在跨境支付方面的CBDC系统可访问性与互通性模式及其评估.pdf
这份报告是针对G20关于跨境支付的行动2所做的回应，主要探讨了如何利用央行数字货币（CBDC）改善跨境支付的可行方案。报告着重于CBDC的接入和互操作性，评估了不同方案在实现效率、韧性、包容性等方面的优缺点，并结合现有CBDC项目的经验，分析了实施这些方案所面临的挑战。
**核心内容：**
**1. 背景与目标：**
* G20致力于改善跨境支付，目标是解决高成本、低速度、有限的访问和不透明性等问题。
* CBDC被认为是潜在的解决方案，尤其是在跨境支付方面。
* 报告重点在于CBDC的接入和互操作性方案，包括接入和互联，旨在提高跨境支付效率。
**2. 评估标准：**
报告基于CBDC的核心原则，提出了五个评估标准：
* 不造成损害（Do no harm）：CBDC的设计不应损害宏观金融稳定或干扰央行的货币政策。
* 提高效率：CBDC应降低成本、提高速度、增强透明度。
* 增强韧性：CBDC系统应具备抵抗冲击和中断的能力。
* 确保与非CBDC系统的共存和互操作性：CBDC应与其他支付系统兼容。
* 增强金融包容性：CBDC应提高对弱势群体的支付服务可及性。
**3. 跨境CBDC接入与互操作性方案：**
* **接入（Access）：**
* **对外国PSP的接入（wCBDC）：** 闭合访问、间接访问、直接访问。
* **对非居民的接入（rCBDC）：** 谁可以持有和转移rCBDC，以及在什么条件下。
* **互操作性（Interoperability）：**
* **兼容模式：** 使用通用标准，降低PSP的运营负担。
* **互联模式：** 通过技术和合同协议连接不同的CBDC系统。
* **单一系统模式：** 使用单一的共同技术基础设施。
* **与非CBDC系统的互操作性：** 通过连接CBDC与传统支付系统，确保用户选择多样化。
**4. 方案分析与评估：**
* 报告根据五个评估标准，对不同的接入和互操作性方案进行了分析，并讨论了它们的实施挑战。
* **影响因素：** 宏观金融风险、效率、韧性、金融包容性、合规性、技术标准化、运营和共享信息挑战。
* **实施挑战：** 投资成本、可扩展性、法律和监管框架、治理、AML/CFT 和隐私保护、技术标准化、风险管理。
**5. 结论与未来工作：**
* **结论：**
* CBDC可以增强跨境支付，但需要国际合作。
* 兼容性、互联、单一系统各有优劣。
* 需要综合考虑宏观金融风险、效率、韧性、互操作性等。
* **未来工作：**
* 央行社区应尽早确定CBDC设计中的关键决策点。
* 加强央行间的对话与经验交流。
* 进一步研究CBDC的标准化。
* 深入研究rCBDC，以及线下支付。
* 研究CBDC对宏观经济的影响，并制定管理策略。
报告强调，CBDC的设计和实施需要周全考虑，以最大限度地发挥其在跨境支付方面的潜力，同时控制风险，并与全球合作保持一致。
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