2019年中国聚合支付行业研究报告-艾瑞-2019111.pdf
这份报告深入探讨了中国聚合支付行业的发展现状、价值以及未来趋势。
**聚合支付的定义和特征**：
聚合支付通过技术手段整合多种支付服务，包括聚合码牌、智能 POS、扫码枪等，主要聚焦线下扫码业务。报告特别强调了聚合支付服务商的角色：收单机构（具备银行卡收单和网络支付许可）和收单外包机构（提供渠道融合、终端销售等服务，但通常不具备收单与支付的资质）。
**行业发展历程**：
行业经历了三个主要阶段：
* 2014-2015年：起步阶段，扫码支付普及，聚合支付出现。
* 2016-2017年：爆发期，产品快速迭代，收单机构和收单外包机构涌入，规模爆发。
* 2017年至今：合规发展期，监管政策出台，行业走向规范。
**市场规模与趋势**：
2018年，聚合支付交易规模达到5.5万亿元，占线下扫码支付总规模的25.9%。餐饮和零售是主要场景。聚合支付覆盖的商户数量持续增长，但增长速度有所放缓，市场进入稳定增长期。
**支付模式**：
* **互联互通**: 头部商户、腰部商户和尾部商户均已实现扫码支付的互联互通。
* **直连模式与聚合模式**: 线下商户的复杂性导致了两种模式并存。直连模式主要服务于头部和尾部商户，聚合模式则更适合中尾部商户。
**产业链**：
聚合支付产业链涉及发卡机构、支付机构、清算机构、收单机构、收单外包机构和聚合支付服务商。收单外包机构主要提供多种支付渠道整合、营销及金融服务。
**行业价值与经济价值**：
* **对商户**：更便捷的收银、更精准的营销、更数字化的运营管理、更低门槛的贷款。
* **互联互通**：聚合支付拉平了各电子钱包的受理范围。
* **对收单机构**：优化收单服务，收单外包商承担拓展责任，让收单服务更专业化。
* **经济价值**：助力金融普惠，推动支付普惠化进程，实现商户数字化转型。
**发展趋势**：
多元服务能力取代单一支付能力，生态打造成为商户端的服务重点。未来聚合支付将更注重为商户提供全方位的服务。
**商户拓展和监管**：
聚合支付的商户拓展方式包括直营和外包。聚合支付行业受到严格监管，对违规行为进行严查，合规服务商的业务逐渐规范化。
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