银行数字化转型存在马太效应吗？ ——基于银行功能的经验阐释.pdf
本文探讨了商业银行数字化转型与其功能（流动性创造和风险承担）之间的关系，以及数字化转型中可能存在的“马太效应”。研究基于2014-2020年中国商业银行的微观数据，构建了数字化转型指数，并考察了外部数字化发展对内部数字化转型的影响。
研究发现：
1. **数字化转型对银行功能具有促进作用**：数字化转型能够促进商业银行的流动性创造，并降低银行的风险承担水平。
2. **“马太效应”的存在**：数字化转型对流动性创造和风险承担的促进效果，在大银行中更为显著，而在中小银行中则效果相对较弱，甚至可能存在抑制作用，加剧了大型银行和中小银行之间的差距。这表明数字化转型在不同规模银行之间存在“马太效应”，即大型银行在数字化转型中受益更多，而中小银行则面临更大的挑战。
3. **机制分析**：数字化转型主要通过提高银行经营效率和降低运营成本来影响银行的流动性创造和风险承担。
4. **外部数字化与内部数字化的关系**：外部数字化发展（例如金融科技发展）对银行内部数字化转型具有“技术溢出效应”，能够增强数字化转型对流动性创造的促进作用，但对银行风险承担的影响不显著。
**政策启示：**
1. **重视数字化转型**：要充分发挥数字化转型在银行业发展中的主体作用，更加重视商业银行数字化转型的重要性。
2. **差异化策略**：要认识到不同规模银行数字化转型的差异性，发挥大型银行的示范效应和溢出效应，同时加大对中小银行的支持力度，帮助中小银行克服数字化转型中的挑战。
3. **合作与协同**：要正确认识外部金融科技发展与银行自身数字化转型的辩证关系，加强银行与科技公司和互联网平台公司的合作。
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