2025年全球金融服务监管展望.pdf
这份文档是安永发布的关于2025年全球金融服务监管展望的报告，探讨了未来监管环境中的主要趋势和挑战。报告的核心内容包括：
**一、监管环境面临的变革和挑战：**
* **全球格局瞬息万变：** 地缘政治紧张、经济承压、技术进步和社会变革加剧了不确定性，导致监管环境随之变化和发展。
* **监管碎片化加剧：** 政策制定机构倾向于优先考虑本国利益，导致全球合作减少，各国制定本地标准。
* **人工智能（AI）的兴起：** 监管机构需应对AI应用带来的风险，同时关注非银行金融机构的风险。
* **数据保护、隐私和本地化：** 数据监管日趋复杂，各国采取不同的措施，对金融机构的运营带来挑战。
* **增强韧性，应对外部威胁：** 金融机构需要提高韧性，应对运营中断、网络攻击、地缘政治风险等。
* **消费者保护：** 监管机构持续关注消费者权益，金融机构需提升服务质量，防范欺诈。
* **金融普惠和现金获取：** 金融机构需承担更多促进金融普惠的责任，满足低收入人群的需求。
* **审时度势管理风险：** 金融机构需不断完善风险管理和治理框架，以适应不断变化的监管要求。
**二、金融机构应关注的趋势：**
* **监管制度碎片化：** 各国监管差异增加，金融机构需适应不同地区标准。
* **人工智能（AI）的应用：** 监管机构将加强对金融机构运营和韧性的审查，尤其关注第三方风险。
* **消费者待遇：** 金融机构需改善客户体验，防范欺诈，提升消费者权益。
* **风险管理和治理：** 金融机构需确保风险管理和战略目标一致，并应对不断变化的环境。
**三、金融机构应采取的行动：**
* **主动适应：** 开发和建立运营模型，以适应跨境业务涉及的当地规则和风险。
* **风险管理：** 考虑不同市场的风险，确保高级管理层有效管理风险。
* **服务创新：** 证明客户是企业战略核心，并提供优质服务。
* **持续改进：** 调整风险管理和治理框架，以反映业务战略和目标。
* **积极合作：** 参与监管政策制定，实现经济目标。
**四、监管的具体领域和举措：**
* **审慎监管：** 关注巴塞尔协议3.1的实施，以及资本标准差异。
* **数字资产和中央银行数字货币（CBDC）：** 监管机构需明确数字资产和稳定币的监管框架。
* **人工智能（AI）：** 监管机构制定适用于人工智能的规则，金融机构需关注。
* **数据保护：** 关注数据保护、隐私和本地化的发展。
* **运营韧性：** 加强对第三方供应商的监管，建立韧性运营体系。
* **可持续金融：** 金融机构需关注气候风险和生物多样性风险，并披露相关信息。
* **非银行金融：** 监管机构密切关注非银行金融机构的风险。
* **金融犯罪和制裁：** 金融机构需加强反洗钱和反恐怖融资的措施。
* **消费者待遇：** 金融机构应提升服务标准，保护消费者权益。
* **金融普惠：** 金融机构应主动承担社会责任，为弱势群体提供金融服务。
* **欺诈与诈骗：** 加强欺诈风险管理，保护客户免受欺诈。
**五、监管机构的关注重点：**
监管机构关注全球金融服务业的稳定性和韧性，主要体现在：
* **加强对风险管理和治理框架的审查。**
* **关注气候风险和自然相关风险。**
* **重视消费者权益保护和公平待遇。**
* **加强对金融犯罪和洗钱活动的监管。**
* **密切关注科技创新对金融稳定性的影响。**
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