中国消费金融行业报告-爱分析-2019.4-50页(4).pdf
本报告由爱分析于2019年4月发布，主要内容是中国消费金融行业分析。报告认为：
1. **短期不会爆发债务危机，但消费金融增速下滑。**高杠杆是当前消费金融行业面临的首要风险，但2-3年内系统性风险不大。长期来看，消费金融增速会略低于名义GDP增速。
2. **未来两年行业增速将快速下滑。** 预计到2020年行业贷款余额为12.3–14.5万亿元。
3. **优质和次优客群价值度高，3-4年内进入存量竞争时代。** 消费金融核心是纯信用贷款，优质和次优客群价值最高。目前优质和次优客群还有过亿人未被充分覆盖，但未来3–4年中行业增量将消失。
4. **行业格局分散化依旧，银行业机构利好多。** 银行、持牌消费金融公司、创新型公司是行业主要参与者。未来，银行信用卡中心依旧会领跑，创新型公司前景则受到政策影响，表现分化大。
5. **技术推进业务流程在线化，头部公司受益良多。** 大数据、AI、云计算等技术持续渗透，使得获客、风控定价和贷后管理走向在线化和决策自动化。在线化主要红利将归于蚂蚁金服、微众银行、信用卡中心。
6. **行业集中度低。** CR10 不超过50%。
7. **强监管回归，行业分化加速。** 未来最大的不确定性在于利率，主要限制在于资本充足率，持牌消金压力更大。
报告还分析了五大客群价值各异，包括最优、优质、次优、次级、深度次级，并对P2P行业和助贷模式的前景进行了分析。最后，报告总结指出：2017年之前的若干年，是中国消费金融行业发展的黄金期。2017年下半年以来，行业进入洗牌期。展望未来，行业仍有新的增长点，但消费金融头部格局不会发生显著变化。
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