中国居民杆杆率和消费信贷问题研究报告-西南财大-201911.pdf
这份报告研究了中国居民杠杆率与消费信贷问题。
**主要发现与结论：**
1. **家庭债务风险总体可控，但需警惕结构性风险：**
* 与OECD国家采用同口径计算相比，中国家庭债务收入比和家庭债务占GDP比重均处于较低水平，但债务增长迅速。
* 结构性风险主要体现在：低收入家庭和新购房家庭债务负担重；个人住房贷款贡献主要增长，且多套房贷款占比高。
2. **消费金融信贷市场有发展空间：**
* 当前消费贷参与率较低，仅为13.7%，远低于美国。
* 家庭消费信贷需求旺盛，高学历、非一线城市、低收入、低资产家庭的消费信贷需求更旺盛。
3. **非银行消费信贷是银行消费信贷的有益补充：**
* 非银行消费信贷补充了低教育、非一二线城市、低收入和低资产家庭的消费信贷需求。
4. **互联网消费贷的作用：**
* 年轻、高学历、高收入、高资产群体更倾向于使用互联网消费贷。
* 网贷对消费有明显促进作用，且用户通常会按时或提前偿还，逾期比例低。
**建议：**
1. 警惕结构性债务风险，尤其关注低收入群体和多套房贷款。
2. 合理控制住房贷款总量，控制多套房贷款杠杆率。
3. 鼓励非银行消费信贷，尤其是互联网消费信贷的健康发展。
4. 在深入了解客户需求的基础上，支持场景类、小额类的普惠型消费信贷健康发展。
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