中国养老金融调查报告（2020）.pdf
中国养老金融50人论坛发布的《中国养老金融调查报告（2020）》主要围绕中国城镇居民的养老金融素养、风险认知、参与情况及未来意愿展开，旨在分析养老金融活动面临的挑战，并提出完善养老金融活动的政策建议。
**调查背景与目的：**
随着中国人口老龄化加速，养老问题日益受到关注。本报告旨在通过对城镇居民的调查，了解其对基本养老保险的认知和参与情况、养老金融素养、风险认知，以及养老金融行为与偏好，从而评估我国养老金融发展现状，为政策制定和行业发展提供参考。
**调查方法与基本情况：**
本次调查采用多阶段随机抽样方法，面向18岁以上、居住在城镇的人口定向投放问卷，共回收有效问卷12210份。调查内容包括基础金融知识、养老金融知识、养老金融参与情况、风险认知以及个人基本信息等。
**主要发现：**
* **养老金融素养与风险认知：**
* 公众基础金融知识水平有待提高，平均得分仅及格。
* 公众对金融产品风险的认知比较清晰，但对通货膨胀的理解有不足。
* 21.47%的调查对象有金融投资受骗经历。
* 养老金融知识需求广泛，对国家养老金政策法规、养老理财规划、养老金投资策略等知识需求较高。
* 公众更倾向于通过网络、电视等媒介获取养老金融知识。
* **养老金融参与情况及未来意愿：**
* 除了参与国家养老保险制度外，多数城镇居民通过银行存款、银行理财、购买年金等方式进行养老财富储备。
* 未参与养老金融市场的人群中，年轻群体（18-29岁）占比高，主要原因是缺乏经济基础或对养老重要性认识不足。
* 多数调查对象愿意将部分收入用于养老财富储备。
* 税优养老金融产品受到一定程度的欢迎，但风险较高、收益可能较高的产品接受度相对较低。
* 多数调查对象认可养老金融投资咨询业务，并愿意支付相应费用。
* **基本养老保险认知及参与情况：**
* 91.26%的调查对象参加了不同类型的社会基本养老保险制度。
* 未参保人群多为个体工商业从业者和灵活就业人员。
* 城镇职工基本养老保险的个人缴费比例认知度较高。
* 对退休后养老金待遇的预期普遍较高，但多数人的预期收入替代率高于实际水平。
**挑战：**
* 基本养老保险人群覆盖不全，应保尽保目标尚未实现。
* 养老金待遇水平有限，多支柱养老金体系亟待完善。
* 养老金融知识水平亟待提升，养老投资知识尚未得到满足。
* 养老金融投资风险偏好保守，养老金融资产存在贬值风险。
* 多元化养老金融产品供给不足。
* 养老金融诈骗风险依然存在，金融监管和知识宣传需加强。
**政策建议：**
* 完善基本养老保险制度，提高保障范围和水平。
* 继续扩大覆盖面，实现应保尽保。
* 完善基本养老保险待遇调整机制。
* 加快二三支柱养老金改革，完善多支柱养老保险体系。
* 完善企业年金制度，提高参与率。
* 加快推进个人养老金制度落地。
* 强化养老金融教育，提高国民养老金融素养。
* 发挥监管部门、学校、行业协会和金融机构的作用。
* 丰富养老金融产品，满足多元化养老投资需求。
* 鼓励金融机构创新，细分市场，满足不同群体的需求。
* 探索与其他行业的合作。
* 提高养老储备意识，优化养老金融市场环境。
* 加强宣传引导，提高国民的养老储备意识。
* 加强监管，规范养老金融市场。
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