金融科技-银行与支付机构发展现状-中国支付清算协会-2020.3-46页.pdf
这份文档是中国支付清算协会发布的《商业银行及非银行支付机构金融科技业务发展情况调查报告》。报告核心内容总结如下：
**一、发展现状：**
* **战略规划：** 银行对金融科技战略规划较为重视，多数银行已建立相关规划，支付机构规划情况呈现两极分化，整体发展尚处初步阶段。调查显示，60%的银行和29%的支付机构已制定金融科技规划并按规划发展。
* **组织架构：** 金融科技业务主要由技术部门牵头，部分机构设立了金融科技部门。
* **业务发展方式：** 银行主要通过外部合作和内部孵化，支付机构则以内部孵化为主。
* **人才队伍建设：** 银行和支付机构主要通过金融科技业务及技术培训、建立薪酬考核体系、以及激励保障政策来建设人才队伍。
* **科技人员占比：** 支付机构科技人员占比相对高于银行。
* **资金投入：** 银行金融科技资金投入相对高于支付机构。
* **标准制度建设：** 银行金融科技标准制度建设情况相对较好，但整体仍有不足。
* **技术发展应用：** 大数据、云计算、人工智能等技术应用较多，银行在金融科技领域布局更广。
* **应用阶段：** 大数据应用相对较快，云计算、人工智能次之，区块链应用进程相对较慢。
* **支付场景：** 优化技术架构体系、完善支付结算系统、利用生物识别技术提升身份认证、完善风险监控模型监测可疑交易等是银行和支付机构应用金融科技赋能支付服务的主要场景。
* **应用成效：** 提升金融服务效率、拓宽金融服务渠道、增强金融惠民服务能力是银行和支付机构认为金融科技推动服务和产品提质增效的主要方面。
* **风险防范：** 银行整体风险控制措施相对更加完备，支付机构主要采取制定分级分类风控规则、建立风险监测预警和早期干预机制。
**二、主要问题与挑战：**
* **监管政策和技术标准：** 监管政策和技术标准有待进一步完善。
* **人才稀缺与流失：** 金融科技领域人才稀缺，全球化综合人才、科技创新人才数量不足。
* **体制制约与同质化：** 银行传统作业流程与金融科技快速迭代发展之间存在差距，产品同质化严重。
* **关键技术待突破：** 人工智能、区块链等关键基础技术仍有待突破。
* **数据安全与共享：** 数据安全与数据共享问题日益严峻。
* **资金限制：** 资金有限制约中小机构金融科技发展。
**三、建议：**
* **建立配套监管机制：** 建立国家级金融科技标准，推行监管沙箱制度，营造包容审慎的政策环境。
* **强化人才培养与激励：** 建立健全科技人才激励保障制度，建立金融科技人才评价指标体系。
* **形成开放式创新生态：** 建立创新合作机制，引导市场机构建设，引入敏捷开发等模式。
* **加强技术联合攻关：** 加大对基础性、共性技术研发的投入，加强技术区域复制。
* **深化数据应用与保护：** 加强数据整合，深化业务数据的合理应用，加强金融大数据个人信息保护。
* **产业联合与行业自律：** 通过行业自律组织、建立安全实验室、探索建立行业数据共享机制，助力中小机构发展。
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