存量时代的 用户洞察与增长机会.pdf
这份《2023银行业经营战略报告》由《哈佛商业评论》中文版出品，并由万事达卡特别支持，旨在探讨存量经济时代下银行业面临的挑战与增长机遇。报告通过调研银行从业者和金融消费者，分析了消费趋势、金融消费行为，并结合银行的案例，为银行业提供增长参考。
报告首先指出，银行业面临供给革新、组织联通和合规挑战三大增长阻碍。在存量时代，用户运营能力成为关键，银行业需要革新产品和服务供给，打破部门壁垒实现组织联通，同时应对日益严格的合规监管。
报告分析了2023年的消费趋势关键词：复苏与分化。经济基础保持稳健，消费者心态谨慎与享乐并存，出境游等场景释放补偿性消费红利。报告还重点关注了95后、类中产和年轻父母三类策略人群的消费特征和诉求。
报告强调了金融消费的三大主基调：一站式、个性化、数字化。多数消费者渴望一站式金融服务，个性化诉求旺盛，数字化消费行为普遍化，但数据安全意识也在觉醒。
报告提出了三大战略推动新增长：
1. **场景化：**银行业需要拓展多元场景，提升场景运营能力，与高频消费场景紧密联系，通过提供产品与服务提升用户黏性与活跃度。
2. **数字化：**个性化经营是数字化应用的核心主题。数字化不仅是技术问题，更是管理问题。银行需要打破内部壁垒，实现部门有效协作，才能更好地利用数字化手段。
3. **全关系：**全关系银行战略有助于银行集结内部优势，形成增长合力。银行需打破部门壁垒，以用户为中心重塑组织架构，为用户提供一站式、一体化的金融服务。
报告还分享了招商银行信用卡、平安银行信用卡和广发信用卡等银行的实战案例，以及万事达卡在全关系银行战略上的洞察，为其他银行提供参考。这些案例都强调了以客户为中心、精细化运营的重要性，并展示了数字化转型和场景化创新如何助力银行在存量市场中实现增长。报告总结认为，在存量竞争时代，银行业需要深耕用户关系，提升用户忠诚度，才能实现可持续发展。
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