2020年中国银行业回顾与展望：同刻微笑曲线，共期价值创造-普华永道-202104.pdf
2020年，中国银行业在新冠疫情的冲击下展现出韧性，并积极支持实体经济复苏。本期《银行业快讯》分析了38家上市银行2020年的业绩，这些银行总资产和净利润分别占中国商业银行的75.49%和84.06%。
**1. 业绩概览**
* **净利润**: 整体净利润增速放缓，但大型商业银行保持增长，中小型银行表现分化。净利润先抑后扬，第四季度有所回稳。
* **收入**: 利息净收入是主要增长动力，但非息收入下降，部分原因是减费让利政策。
* **成本**: 运营成本增加。
* **盈利能力**: 净利差和净息差收窄。
**2. 业务表现**
* **信贷**: 信贷投放力度加大，贷款规模增长，结构上，公司贷款增长较快，且投向与支持实体经济复苏的政策方向一致。个人贷款增速有所放缓。
* **信贷结构**: 加大对制造业、基础设施、中小微企业等领域的信贷投放。
* **不良贷款**: 不良贷款余额和不良率有所上升，但逾期率有所下降，这与银行加强风险管理和不良资产处置力度有关。
* **资本管理**: 上市银行资本充足率保持稳定，通过多种渠道补充资本。
* **理财**: 理财净值化转型持续推进。
**3. 资产质量**
* **风险**: 不良贷款增加，不良率有所上升，但逾期率下降。
* **拨备**: 计提拨备增加，覆盖率保持较高水平。
**4. 资本管理**
* **资本充足率**: 总体保持平稳，但城农商行资本充足率有所下降。
* **资本补充**: 银行通过多种渠道补充资本，包括发行优先股、永续债、二级资本债等。
**5. 政策和市场影响**
* **监管**: 监管机构出台多项新规，支持银行业健康发展，包括资管新规过渡期延长、互联网存贷款业务新规等。
* **宏观经济**: 疫情对银行业带来冲击，但宏观经济逐渐复苏。
* **货币政策**: 货币政策支持实体经济，贷款市场报价利率（LPR）下行，实体经济融资成本降低。
* **数字化转型**: 银行业积极拥抱数字化转型，发展数字人民币等。
* **绿色金融**: 上市银行积极响应国家绿色发展战略，探索绿色金融发展之路。
**6. 未来展望**
* 未来，银行业将继续支持实体经济，在服务实体经济和自身转型发展中实现共赢。
* 银行业面临新的挑战，如应对不良资产压力、资本补充需求、监管趋严以及数字化转型。
* 银行业需要加强风险管理，提升盈利能力，积极拥抱数字化转型和绿色金融，实现可持续发展。
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