金融科技公司服务银行业研究报告-亿欧智库-201809.pdf
这份文档是亿欧智库发布的《金融科技公司服务银行业研究报告》，旨在探讨金融科技公司如何助力银行业转型升级，以及二者合作中的机遇与挑战。报告的核心内容可以总结如下：
**1. 引言：金融科技与银行业合作的时代背景**
报告首先强调了中国银行业正处于转型关键时期，金融科技已成为银行业普遍关注的焦点。由于“五大行”与“BATJS”等科技巨头的结盟，银行与金融科技公司的合作已进入新的发展阶段。
**2. 定义与范围：金融科技和银行业**
报告明确了金融科技公司（指利用云计算、大数据、人工智能、区块链等技术，为金融机构提供服务的公司）和银行业（包括中国人民银行、监管机构、商业银行等）的定义，并界定了研究范围。
**3. 金融科技公司服务银行的八大场景**
报告将金融科技公司服务银行的场景分为三个层次，八大场景：
* **界面层：** 银行体系架构的“神经中枢”，主要涉及银行云。
* **交付层：** 处理银行业务活动的“后台”，包括智能营销、智能风控、智能审计、智能投顾、智能投研。
* **管控层：** 与客户直接交互的界面和触点，包括身份认证。
**4. 银行云：云端化发展趋势**
报告分析了银行云的优势和部署模式（SaaS、PaaS、IaaS）。银行云能提升资产IT基础设施使用率，降低成本，通过科技创新实现IT和服务的融合。
**5. 智能风控：**
* 基于大数据、知识图谱和人工智能技术，降低银行风控成本。
* 主要应用于银行风险管理的第一、二道防线。
* 提供信用评分卡。
**6. 智能营销：**
* 借助大数据、机器学习等技术实现银行营销的精准化、场景化与个性化。
* 助力银行目标客户群体下沉。
**7. 智能投顾：**
* 利用大数据分析、量化模型、智能算法实现银行理财的大众化定制。
* 提供“投资顾问+销售”业务模式。
**8. 生物识别：**
* 技术可提高银行客户身份认证的精准性、安全性、便捷性和稳定性。
* 应用于自动终端、柜面系统、移动金融和营销三大方向。
**9. 金融科技公司在银行业中的三种合作方式：**
* 内部研发
* 投资并购
* 外部合作
**10. 金融科技公司服务银行的主要挑战：**
* 信息科技系统的兼容性。
* 服务成本高昂。
* 监管的不确定性。
**11. 金融科技公司服务银行的未来趋势：**
* 市场规模：预计2025年金融科技银行应用市场规模为313亿元（保守估计），493亿元（乐观估计）。
* 未来发展方向：智能风控和银行云是未来几年金融科技公司集中发力的市场。
* 合作模式：大型商业银行与股份制银行进行战略合作，与中小银行进行商务合作。
**12. 金融科技公司服务银行的盈利模式：**
* 一次性收取开发费和分佣模式。
**13. 金融科技公司如何提高市场竞争力：**
* 从单一服务到金融科技多元全站服务的转变。
* T2B2C模式，赋能B端，服务C端，将成为金融科技公司服务银行的主流模式。
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