产业银行3.0：中国公司银行的转型利器-科尔尼-201902.pdf
本文总结了科尔尼（AT Kearney）发布的关于中国公司银行转型升级的策略报告《产业银行3.0——中国公司银行的转型利器》。报告指出，面对中国经济新常态下的转型压力、金融强监管以及客户需求的变化，公司银行业务面临巨大挑战。传统依靠信贷获取高收益的模式难以为继，公司银行需要通过专业化和多元化转型，提升客户粘性和市场份额。
**一、中国经济新常态下的挑战与机遇**
报告指出，公司银行业务作为银行业的压舱石，面临着转型压力，具体体现在：经济下行、不良贷款上升、利率市场化改革、金融市场强监管以及客户需求变化。传统信贷模式的局限性、息差缩窄等问题，都要求公司银行进行专业化、多元化转型。
同时，报告也强调，中国经济转型也为银行业带来了新的发展机遇。供给侧改革、战略新兴产业、一带一路等战略的实施，为银行提供了新的发展空间。
**二、产业银行3.0：转型升级的关键**
报告认为，公司银行要成为行业专家，才能在新常态下胜出。这种转型需要从“以客户为中心”的角度出发，深入理解行业和客户需求，构建覆盖“点、链、圈”行业生态的综合解决方案。
报告认为，国内银行业目前正处于从1.0（供应链产品驱动）到2.0（事业部改革驱动）向3.0（客户中心驱动）转型的关键阶段，但仍然面临着行业洞察不足、客户服务能力有限、创新乏力以及内部支持缺失等挑战。
**三、构建产业银行3.0的“三步制胜法则”**
报告提出了构建产业银行3.0的“三步致胜法则”，以帮助银行实现转型：
1. **明确聚焦行业，识别机会所在：** 银行需要选择合适的行业作为切入点，并深入研究行业价值链，明确行业的痛点和金融机会。
2. **针对高价值机会设计业务模式，并识别落地解决方案：** 在深入理解行业需求的基础上，设计具有差异化特征的业务模式，提供有针对性的解决方案。
3. **推动方案落地，实现快速突破：** 银行需要建立一套与解决方案相配套的能力支撑体系，包括专业的行业洞察、专业化的品牌营销、直击痛点的解决方案、与行业方案相配套的定价与风控机制、垂直化组织、吸引和保留专业人才、敏捷的数字化创新能力。
**四、行业专业化的经典案例**
报告列举了领先银行在行业专业化方面的经典案例，包括：
* **行业定制解决方案型：** 深刻理解行业需求，加大行业伙伴合作力度，为不同行业设计定制化解决方案，例如德意志银行与INTRRA合作，提供高风控水平的航运业供应链金融解决方案。
* **通过科技创新建立垂直领域的优势：** 通过领先的科技和数字化手段，迅速找到切入某些行业的方法和优势，例如澳大利亚联邦银行利用区块链技术为跨境棉花贸易提供供应链金融解决方案。
**五、落地保障体系**
报告强调，要实现行业专业化的快速落地，需要构建六方面的能力保障体系：
1. 专业的行业与客户洞察能力；
2. 专业化的品牌、营销及客户关系管理；
3. 直击痛点的专业化行业解决方案；
4. 与行业解决方案相配套的定价与风控机制；
5. 垂直化组织，吸引和保留专业人才；
6. 敏捷的数字化创新能力。
**六、总结**
报告强调，行业专业化的建立并非一蹴而就，需要银行改变过往以产品为推动的传统思维，以深刻理解行业需求为核心，打造“以客户为中心”的业务模式和支撑体系。
相关报告
-
2.07 MB 23页 中国信创成长型公司全景报告（2022）-零壹智库-20230323.pdf
-
2.67 MB 32页 传媒互联网行业：从Match看中国在线交友龙头的崛起-中金公司-20191212.pdf
-
6.86 MB 65页 T桔子：2023-2024中国公司的新创与死亡报告.pdf
-
6.82 MB 34页 中国养老金改革—全球资产管理公司在市场改革中的致胜策略-毕马威-202306.pdf
-
3.32 MB 43页 2023中国重新开放对全球旅游业的影响分析-前瞻产业研究院-202302.pdf
-
6.77 MB 55页 艾瑞咨询：企业数字化转型的加速引擎 — 2019年中国数字中台行业研究报告.pdf
-
1010.94 KB 29页 20191212-德勤-中国医养结合趋势展望：探索健康养老的“最后一公里” .pdf
-
4.11 MB 81页 2019年证券公司经营业绩排名情况-中国证券业协会-202008.pdf
-
6.93 MB 95页 航空航天科技：商业航天，谁能成为中国的SpaceX？-中金公司-20200527.pdf
-
613.47 KB 45页 穆迪 中国影子银行季度监测报告（2019年3季度）.pdf
-
1.79 MB 23页 疫情对中国汽车产业的影响-BCG-202002.pdf
-
1.49 MB 8页 中国宏观热点速评：日度追踪—新冠下的中国经济-中金公司-20200213.pdf
-
2.55 MB 29页 教育行业AI+教育：自适应学习推动因材施教的教育革命-中金公司-20191105.pdf
-
2.6 MB 48页 中国上市公司质量报告：2019-恒大研究院-20191129.pdf