1000个中国家庭稳健投资洞察报告2026-中欧基金-202609.pdf
本报告由中欧基金与中金公司联合发布，基于1793份有效问卷，深入调研了中国家庭在低利率时代背景下的稳健投资行为、认知与需求。
**核心背景与趋势：**
随着利率下行和资管行业净值化转型，中国家庭的资产配置正在发生深刻“迁徙”。一方面，大量中长期定期存款集中到期，居民迫切寻求新的稳健理财去处；另一方面，居民对稳健投资的认知正由传统的“刚兑、保本”向“可承受的波动换取长期收益”转变。稳健投资已成为家庭资产的底仓，存款替代、风险规避和组合再平衡是主要驱动力。
**关键洞察：**
1. **配置现状：** 77%的受访家庭将20%以上的资产配置于稳健产品，近8成家庭配置2类以上产品，呈现多元化趋势。中高净值家庭更倾向于多元配置和动态调整。
2. **持有行为：** “长期持有”是获得良好投资体验的关键。数据表明，坚持长期持有的受访家庭，投资满意度（达到或超过预期）超96%，明显高于赎回者。投资者愿意持有期限也在随着经验积累而延长。
3. **选品标准：** 投资者愈发关注“长期稳”的品质，策略透明度、公司品牌声誉及长期业绩（3年以上）成为核心选品指标，对单一短期收益的追求占比下降。
4. **决策与服务：** 投资者决策日益自主，AI应用已成为继金融机构和理财经理后的第三大信息获取渠道。在市场波动时，投资者最迫切需要的是主动的解释陪伴与资产配置建议，而非简单的产品推介。
**行业启示：**
报告提出了家庭稳健投资的“选配持”三步法：
* **选（选品）：** 关注具备“长期稳”特征的产品，重视历史回撤控制、管理团队稳定性及长期业绩。
* **配（配置）：** 坚持多元分散，通过资产互补平滑组合波动，并根据家庭财富目标动态再平衡。
* **持（持有）：** 保持耐心，建议以三年以上视角进行长周期规划，避免频繁短期操作。
基金公司与销售机构应由“产品销售”向“全周期服务”转型，通过透明的策略描述、差异化的产品体系以及及时的售后陪伴，解决投资者的流动性焦虑与收益预期错位，助力投资者树立理性的长期投资理念，使基金真正成为中国家庭可信赖的工具。
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