中国供应链金融数字化行业研究报告-艾瑞咨询-202304.pdf
中国供应链金融数字化行业研究报告核心内容总结如下：
1. **研究背景与意义**：报告指出，随着中国经济发展进入新阶段，“十四五”规划强调供应链对国民经济循环的重要性。供应链金融作为连接金融与实体经济的桥梁，对保通、稳链、纾困具有关键作用。数字化转型是供应链金融发展的必然趋势，能够提升效率、降低风险、拓展覆盖面，解决传统供应链金融的痛点。
2. **供应链金融的内涵**：报告定义了供应链、供应链金融和供应链金融数字化等核心概念。供应链是以客户需求为导向，整合资源以实现高效协同的组织形式；供应链金融是运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，为供应链上企业提供系统性金融解决方案；供应链金融数字化是指将信息通信技术、大数据、人工智能等应用于供应链金融业务，实现一系列改造、升级和创新。
3. **行业规模与发展现状**：2022年中国供应链金融行业规模达到36.9万亿元，预计未来五年将以10.3%的年复合增长率增长，到2027年将超过60万亿元。数字化渗透率持续提升，2022年已达到30%，预计2027年将达到50%。应收账款融资模式占据主导地位，2022年占比达60%。
4. **数字化趋势与核心技术**：报告强调供应链金融数字化的理想状态是实现“四流合一”，即业务流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、运营管理可视化、数据交易可信化、风险监测动态化、动产监管智能化。核心技术包括ICT、区块链、大数据、人工智能、云计算、边缘计算、物联网等。区块链在解决信任问题方面具有重要作用，是目前除传统ICT外普及度最高的技术。
5. **数字化模式**：传统供应链金融模式向数字化转型，主要模式有应收账款融资、订单融资、库存融资、预付款融资、保兑仓融资等。B2B电商平台则可以提供各类信用产品创新。应收账款融资模式数字化程度最高，2022年数字化渗透率达到45%，而其他模式数字化渗透率较低。
6. **市场参与者及竞争优势**：供应链金融的主要参与者包括金融机构、核心企业、科技公司和供应链服务商。金融机构具备资金和产品优势，核心企业了解用户和产业，科技公司专注于技术，供应链服务商掌握贸易关系。互联网银行、传统核心企业和电商平台在综合能力方面表现突出。
7. **未来发展趋势**：数字化将推动供应链金融业务的覆盖范围、效率和风险管理水平的提升。数字化平台是供应链金融数字化的基本载体，主要由金融机构、核心企业和金融科技公司建设，未来将有更多多方合作建立综合性平台。数字化将促进行业的持续增长，并推动业务模式的创新。
8. **案例分析**：报告重点介绍了微众银行的实践经验，微众银行通过数字科技打造全链路商业服务生态，推出了“微众企业+”产品，以数字科技为核心驱动，在供应链金融领域实现创新。
9. **研究展望**：报告展望了中国普惠金融行业、中国银行营销数字化行业、中国银行风控数字化行业、中国保险行业数字化发展等领域的研究方向。
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