2026从规模到价值：银保渠道的跃迁之路白皮书-德勤-202608.pdf
中国银保渠道正经历从“规模导向”到“价值导向”的深刻跃迁。在监管引导、市场需求和数智化转型的共同作用下，银行净息差收窄、财富管理转型加速，推动银保合作从单纯产品销售走向客户全生命周期经营和综合财富管理。
当前银保渠道在规模上稳健回升，产品结构持续优化，长期储蓄型和终身寿险成为主力，期交业务占比显著提升，新业务价值贡献稳步增长，整体经营质态向“量质并重”转变。
银行零售业务面临利差收窄、中收承压的挑战，正加速从规模扩张转向价值增长，聚焦客户全生命周期财富管理。保险产品因其长期资金属性和保障功能，在低利率、人口老龄化背景下，成为居民稳健增值、财富传承和养老保障的核心选择，为银保渠道带来结构性配置机遇。
借鉴海外经验，成熟市场银保普遍呈现高渗透、深度协同和长期稳定发展特征，通过自建、合资或排他合作等模式，将保险深度融入银行财富管理体系。
德勤提出“4+1”引擎驱动银保价值经营新征程，即以“客户、产品、服务权益、队伍”四大能力为核心，以“数智”为底层支撑。这旨在通过数智融合，实现从货架代销到渠道共创、从附加权益供给到全生命周期服务共营、从单兵突破到团队作战、从产品导向到分群全生命周期客户经营的全面转型，构建穿越周期的价值经营能力，为居民财富管理和金融高质量发展贡献持久力量。
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