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养老金融规划白皮书2023-招商基金-202404.pdf

养老金融规划白皮书2023-招商基金-202404.pdf
这份《养老金融规划白皮书（2023）》由招商基金发布，旨在帮助中国居民了解养老金融规划的现状与问题，并为业界专家、合作机构探索养老金融发展方向提供参考。 **核心观点：** * **未富先老，未雨绸缪：** 中国正面临日益严峻的老龄化问题，未富先老是突出特征，亟需未雨绸缪，防止老后贫困。 * **养老意识觉醒：** 经历疫情后，居民长期储蓄意愿增强，中青年养老规划意识提升，但“知易行难”，面临“不会做”和“不知道储备多少”的阻碍。 * **养老之困：** * **困惑：** 对养老金能领多少、够不够花以及如何规划存在困惑。 * **困难：** 退休年龄选择、收入来源、资金缺口、理想生活开支等方面面临诸多挑战。普遍高估养老金替代率。 * **困境：** 家庭财务变化、观念差异等因素影响养老规划。 * **养老投资偏好：** 风险偏好相对稳健，但随资金缺口增大，容忍度提升；青睐收益能跑赢通胀、最短持有期适中、低权益中枢的产品。 * **个人养老金：** 近半数居民对政策有所了解，但对税优政策认知有限，开通意愿高但行动少，税优不足是主要原因。 * **投顾需求：** 多数居民认为需要专业投顾，但对投顾态度两极分化。 * **解困之道：** * **资产盘点与诊断：** 自下而上建立资产配置金字塔。 * **制定养老目标：** 明确退休计划、生活方式及所需开支，测算养老储备缺口。 * **行动起来：** 选择与目标、风险偏好匹配的投资组合，优先、尽早、长期投资。 * **养老规划千人千面：** 寻求专业建议，制定个性化方案。 **核心建议：** * 尽早进行养老规划，设立长期目标。 * 了解自身风险偏好，选择合适的养老产品。 * 通过专款专用等方式保障养老资金安全。 * 持续学习，提升金融知识水平。 本报告旨在唤醒居民的养老意识，帮助其了解自身养老需求，并为金融机构提供更好的产品与服务提供参考。呼吁各方共同努力，促进我国养老金融事业发展。
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