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《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》由泰康家族办公室联合武汉大学大健康法制研究中心、零点有数及专业律所共同发布。该报告深入分析了中国中高净值人群在财富管理领域的法律需求、风险现状及行业解决方案。以下是其核心内容总结：
### 1. 财富管理进入“安全时代”
随着中国经济稳步增长，《民法典》实施以及监管环境不断完善，中高净值人群的财富管理目标正从“追求增值”向“保障安全”和“长效传承”转变。调研显示，70.3%的受访者将保障资产安全视为首要目标。
### 2. 五大核心法律风险图谱
白皮书识别出中高净值人群最关注的五大法律风险：
* **养老风险（70.0分）：** 关注度最高。核心焦虑在于失能失智后的监护保障、医疗服务及养老资金储备。
* **政策风险（65.9分）：** 重点关注税费增加（如房产税、遗产税、金税四期）以及行业政策变化对投资的影响。
* **传承风险（59.9分）：** 担心因子女婚姻变动导致资产外流、突发意外下的财产处置及传承税负。
* **婚姻风险（52.3分）：** 关注婚姻变动带来的财产分割、债务牵连及婚前婚后财产混同。
* **家企混同风险（48.7分）：** 尤其是中小企业主，面临个人与企业资产界限模糊、企业债务向家庭传导的风险。
### 3. 不同人群的需求特征
* **性别差异：** 女性更关注婚姻、养老和传承等“对内”风险；男性更关注政策变动和家企隔离等“对外”风险。
* **中小企业主：** 虽然解决问题能力较强，但在“家企隔离”方面存在认知误区，往往在企业初创或衰退期才意识到隔离的重要性，缺乏系统性的法律规划。
* **地域差异：** 三线及以下城市人群对法律风险的焦虑度更高，主因是当地优质法律服务资源相对稀缺。
### 4. 法律服务现状与认知鸿沟
目前，中高净值人群对法律风险的关注度仍处于萌芽期（整体55.7分）。虽然有风险意识，但存在显著的“认知鸿沟”：
* 多数人习惯于“出问题再解决”，缺乏系统性规划。
* 对法律工具（如意定监护、居住权、保险金信托、协议安排）的了解和运用不足。例如，虽有35.1%的人担心养老监护，但仅有约两成选择通过法律手段应对。
### 5. 综合解决方案与工具箱
白皮书提出了由“家事协议+企业安排+金融工具”构成的多维度解决方案：
* **法律工具：** 婚前/婚内财产协议、遗嘱、意定监护协议、居住权设立等。
* **金融工具：** 终身寿险、年金险、家族信托、保险金信托等。
* **服务生态：** 形成以专业律所、家族办公室、金融机构为核心的供给侧模式，提供专业化、一站式的法商综合服务。
### 6. 未来趋势展望
* **需求侧：** 风险管理意识将持续提升，需求呈现复杂化、多样化和个性化特征。
* **供给侧：** 行业将向专业化、全局式的一站式服务转型。法律制度的完善（如《民法典》配套规则）与金融产品的创新（如信托2.0）将进一步丰富财富管理工具箱，“专业能力+资源整合”将成为服务机构的核心竞争力。
**总结而言，** 该白皮书强调法律服务已成为财富管理不可或缺的底层支柱，呼吁中高净值人群及早利用法律与金融工具构建财富防线，实现家族财富的稳定增长与永续传承。
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