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2024年全球保险业展望报告—加深信任释放创新发展潜力-安永-202402.pdf

2024年全球保险业展望报告—加深信任释放创新发展潜力-安永-202402.pdf
本报告为2024年安永全球保险业展望，探讨了保险业在不断变化格局中的独特地位，旨在为业界高管提供专业视角。 报告指出，科技进步、新型竞争、日趋严格的监管以及不断变化的客户行为等因素对保险市场产生持续影响，保险业需要重建信任，加强客户关系，与监管机构、商业伙伴合作，重塑核心价值。 **报告摘要包含三大主题：** 1. **迎接AI变革时代：** 生成式AI将对保险业务核心领域带来革命性影响，保险公司应尽快部署AI，建立稳健的治理模式和政策，识别各种风险并设计适当的管理体系，快速行动，制定治理架构，探索应用。 2. **聚焦提供社会价值：** 监管机构和公共部门开始重新审视保险业的长期规则和指导方针，保险公司应加强气候风险保障、提升财务保障、鼓励身心健康，重视产品创新、商业模式创新和目的明确的投资，为客户提供称心的产品，为世界各地人民创造价值。 3. **客户需求不断演化，行业边界日渐模糊：** 保险公司必须对技术架构、产品组合、组织模式和文化规范进行改革，实现真正的以客户为中心，通过客户偏好的渠道提供更个性化的服务和更丰富的体验。个人客户的保险公司可以吸引年轻客户，企业客户的保险公司则可以寻求将传统保险纳入风险规避策略的最佳方式。 **报告还强调了宏观经济不确定性带来的影响和机遇，指出：** 通货膨胀、利率、监管因素、供应链中断、关键领域的技能差距、贸易紧张局势以及欧洲和中东的战争等多重宏观经济和地缘政治趋势，使保险业持续面临广泛的不确定性。预计2023至2025财年期间，全球GDP增长率约为2.4%。 报告还就非寿险公司和寿险公司分别受到的影响进行了分析，强调在动荡时期，信任的重要性。 **报告进一步探讨了AI在保险业应用存在的风险，** 包括敏感数据误用、透明度问题、结果偏见、人智协同困难、隐私问题、可靠性/可复制性不足和网络风险，并对AI监管前景及现行法规的适用性进行了分析。 Gen Re首席技术官Frank Schmid认为，AI与详细数据结合能够破解保险消费者与提供商之间的信息不对称，拓宽现有产品市场，促进新产品开发，并能帮助扩大保险覆盖面。 欧洲保险和再保险联合会（Insurance Europe, IE）认为，新规将与《通用数据保护条例》等现行法律和特定行业的行为准则有机结合，从而形成最有效的监管，实现有效的风险管理控制，优化产品治理，提高透明度。 报告还提出了保险公司应采取的行动，强调要充分发挥AI的实力制定策略、打造专业能力并推出适当的控制措施。 报告强调了提升员工价值主张的重要性，以吸引更多Z世代和千禧一代加入保险行业，创造更多社会公平。报告中提到， Athora认为社会影响应是 “先决条件”。 瑞士再保险公司将可持续发展战略融入其社会影响力之中。报告还详细阐述了各公司如何创造更具社会价值的战略（和报告）。 报告还强调了以保障措施和绿色激励措施应对气候风险，并且开发新一代气候风险解决方案可带来显著增长。 随着生态系统在全球范围内的采用不断增长,平衡策略可帮助保险公司获取价值,规避风险，包括 wefox 赋能嵌入式保险。 通过与环球大西洋，wefox 等企业的案例分析，强调了数字化赋能工具在生态系统中取得增长的重要性。报告提出利用创新解决方案弥补专属自保公司运营在战略、功能或运营区域等方面的不足，以及提供个性化服务和产品至关重要。 报告最后强调，面对市场变化，保险公司应准备好应对成本上升、劳动力市场紧张、宏观经济不确定等问题。报告认为，保险业的前景是乐观的，因为企业有能力应对挑战并满足社会的需求。
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